國銀存放利差1.39個百分點 近八年次高水準

巫其倫

央行升息使國內存款利率走揚，但去年第四季放款利率小幅下滑，據央行公布第四季國銀存放款加權平均利率統計，國銀存放利差縮小到1.39個百分點，雖低於第三季的1.42個百分點，但仍是創2016年第二季以來、近八年來次高水準。銀行主管認為，未降息前存放利差可望維持，持續挹注銀行獲利增加。

根據央行統計，第四季國銀存放款加權平均利率，存款利率續揚、放款利率略降，使存放利差稍稍縮小。與存款族密切相關的國銀存款利率，第四季續升至0.99％，創下2009年第二季以來新高，且若與升息前0.36％相比，已大漲一倍以上。

至於放款利率方面，去年第四季睽違六年半再度飆破2％，去年第三季衝上2.39％，創2009年第二季以來新高，但第四季略降0.01個百分點至2.38％。

一般而言，由於放款利率調整有周期性，包括月調整或季調整等方式，央行雖已連三季停止升息，但仍有部分利率未十足反應，出現零星遞延效應，因而使存款利率仍上揚。

銀行主管也說明，第四季存放利差縮小，反映銀行存款成本有提高，尤其銀行推出優利定存，國人逐利率而居，且考量今年可能降息，勇於搶進定存，就會拉高存款利率。而放款利率下滑，除了是廠商要求，使銀行對放款利率微調，加上同業間風險性資產充足，彼此競爭下競爭，壓低放款利率。

觀察國銀存放款利差變化，前高大約落在2015年下半年，當年第三季存放利差1.46個百分點、第四季為1.44個百分點；而目前存放利差約在1.4個百分點上下，去年第三季回升到1.42個百分點，第四季則略降為1.39個百分點，仍是近八年來次高水準。

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銀行主管認為，下半年若美國啟動降息，整體銀行存放利差應會稍稍縮小，今年存放利差挹注獲利應會比去年減少一些，但基本上仍比先前未升息前好；不過，在前段時間急速升息下，尤其是美元放款部分，由於存放比相對低，轉而還是要轉做有價證券投資，或是轉作SWAP為主。

銀行主管也認為，上半年未降息前，預計SWAP收益仍可維持，但下半年可能啟動降息後，就沒辦法維持前些時候光景，整體而言，今年市況對銀行業而言是相較有挑戰。

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