四大銀行教賺升息財
美國聯準會(Fed)及台灣央行均升息1碼(0.25個百分點),利率朝正常化方向啟動,此時投資布局調整的方式,甚受投資人關心。國泰世華、台新、中信、台北富邦四大民營銀行,分別提出「固定利率要注意解約損失」、「債券投資審選發行機構」、「保險可選擇投資型保單」等具體建議,幫民眾看緊荷包、穩穩賺。
國泰世華銀行表示,全球央行陸續邁入緊縮貨幣政策的階段,過去二年股市翻漲的行情,已難再現,升息過程中,投資人可逐步增持品質良好的債券,資產配置平衡、多元,避免過度曝險單一資產。
台新銀行指出,目前的情況下,保險投資可多利用投資型保單,連結類全委帳戶,有利達到資產穩健增值目標。具體建議為美元利率變動型保單,同時掌握預定利率保障,及增值回饋分享金。至於股債布局,考量Fed年內可能再升息6次,選擇固定收益商品可考慮海外債。
中信銀行認為,央行升息後,1年期定存利率站回1%之上,但通膨預估2.37%,結果還是實質負利率,因此若定目的性定存,如預留稅款或緊急預備金,還是轉作其他投資,承擔一些風險獲取較佳收益率,包括儲蓄型保單、債券型基金或海外債等具孳息產品。股票優選定價及品牌優勢企業。
台北富邦銀行建議,股債布局可觀察評估受惠升息的金融業相關基金或銀行股,高信用評等海外債也來到買點,有利長期布局優質債,及信用體質良好的投資等級債仍為防禦波動首選。