什麼是勞動基金?目前績效如何?虧損會影響我的退休金嗎?
勞動基金運用局今(3)日公布最新勞動基金運用績效,整體勞動基金截至2022年11月底止規模為5兆5,422億元,今年受到全球股票及債券市場均大幅下跌影響,勞動基金2022年截至11月底評價後收益數為-2,382.4億元,收益率-4.54%,11月份金融市場稍有止跌回穩,單月收益數回升1,913.2億元。
究竟勞動基金是什麼?它虧損或賺錢,對你我的影響是什麼?正在領勞工退休金的勞工族群,還會受到什麼影響?
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勞動基金是什麼?
我們每個月領的薪水中,會預扣的勞保、勞退,就是存在勞動部所主管的勞動基金裡面。政府會操作投資所有勞工繳交的勞保、勞退費用,並在勞工退休後,還給勞工!簡言之,我們每個月繳的勞保、勞退,有點類似強迫儲蓄的概念,確保每位勞工在退休後都有基本生活保障。
勞動基金主要由以下部分所組成:
勞工保險基金(即勞保或勞保基金)
舊制勞工退休基金(由臺灣銀行自營投資業務操作)
新制勞工退休基金(勞動基金運用局來操作)
就業保險基金
勞工職業災害保險基金
積欠工資墊償基金
就業安定基金
以上各基金採分戶立帳,各有獨立帳戶存儲及運用。
勞動基金主要會拿來做什麼?目前投資效益如何?
我們薪資所繳交的在「勞保」部分(即勞工保險基金),有點像繳保費的概念,主要是用來保障勞工生活,主要分為生育、傷病、失能、老年及死亡五種給付,當符合請領條件時,就可以向勞保局申請給付。其中,跟勞工退休生活有關的,就是老年給付。
至於我們和雇主每月共同提繳的「勞退」(即新制/舊制勞工退休基金),會被政府用來操作投資,勞工退休後可按月領取或一次領取,保障勞工的退休生活。
今年截至九月底,勞動基金累計虧損5124.6億元,雖創下史上最大的虧損金額,但長期來看,勞動基金整體績效穩健。例如,勞保基金成立以來的收益率為3.81%,新制與舊制勞退基金,則分別為3.28%與3.95%。
勞動基金虧錢或獲利,會影響我的退休金嗎?
那操作的效益,賠錢或虧錢,會影響勞工的退休金嗎?答案是會的!
獲利高,我們退休金就多;獲利少,退休金就比較少。
但值得注意的是,國家會保障勞退基金的基本收益,無論是新制及舊制勞工退休基金,都享有銀行二年期定存利率之保證收益。換句話說,個人帳戶累積提繳的退休金本金,不會因基金運用虧損而減少,但若基金獲利,我們也會拿到比本金還多的退休金!
簡言之,當勞工退休時,皆可以同時獲得勞保的「勞工保險老年給付」與「勞工退休金」二大保障,且本金不會受到市場波動影響,收益部分亦有最低二年期定存利率的保障。
我們和雇主每月所固定扣繳的勞保、勞退金,影響著我們老年退休後的基本生活保障,雇主是否有按月、按薪資級距給付你的勞保、勞退,還是不幫你保勞保,或者不按薪資級距只繳最低額度,都在在攸關你的退休權益。