全台825萬人投資ETF！專家客製化3大族群攻略 想進場必看

台股ETF交投熱絡，根據投信投顧公會資料，截至11月底ETF受益人數來到825萬人新高，代表台股1248萬投資人中，高達66%的人有投資ETF，但市場上200多檔ETF，該如何找到最適合自己的配置？法人針對3大族群給出攻略，投資小白「新手族」首選高股息加市值型；中堅砥柱「夾心族」以股債雙搭；熟齡的「壯世代」則可採股債分配的防守性投資，定期定額用ETF存出微笑曲線，每月零用錢不煩惱。

卡位金融債ETF 月月配00933B上市2月規模突破200億

台灣ETF市場今年突飛猛進，根據投信投顧公會資料，ETF基金規模從去年底的新台幣2.3兆元，到今年11月底已增加至3.5兆元，僅11月單一月份即大增2911.80億元。

國泰投信量化暨指數事業處副總經理鄭立誠表示，台股即將揮別陰晴不定，AI股爆衝的2023年，11月以來台股如法人預期高點不斷，甚至交叉港股，市場普遍看好明年2024年有絕大機會攻破萬八甚至更高。

12月8檔高息ETF換股！00919增胖最多 除息後迎甜甜價

投資小白「新手族」首選高股息加市值型

投資人關切ETF投資配置，鄭立誠指出，對股市不熟悉的「新手族」來說，時間就是最大的本錢，建議善用定期定額工具，累積複利效果，可用高股息搭配市值型ETF。

以國泰永續高股息（00878）搭國泰台灣領袖50（00922）為例，兩檔基金的追蹤指數持有台股高股息成分股、長線看好的半導體類股，以及台灣市值大、流動性佳、獲利穩定的多檔標竿企業，統計Bloomberg資料，過去近10年間歷史績效也顯示，兩檔標的指數最終累積的含息報酬可以提升到215%，比持有其中一檔表現更亮眼。

中堅砥柱「夾心族」股債雙搭

鄭立誠表示，若是資金較足的中堅族群「夾心族」，需要幫自己存退休金，又得付小孩學費等生活支出的家庭支柱，對投資市場稍有時間關注跟研究的話，明年高機率是股債雙多，投資也可放大格局改雙配。

舉例來說，在這波降息循環前，債券價格仍嚴重折價，是多年難遇的投資契機，以國泰20年美債ETF（00687B）搭00878，2024上半年可提高債券ETF比例，下半年加大台股ETF配置。由於美國聯準會已公布暫緩升息，債券價格迅速反彈，提早佈局才能以更低成本，享受債券ETF穩定息收和未來潛在可觀的資本利得。

熟齡的「壯世代」採防守性投資

鄭立誠最後建議，熟齡「壯世代」必備的防守性投資部位，可優先選擇國泰10Y+金融債（00933B）搭00878，由於00933B價格便宜，每張大約1萬7000多元，享有月月配息，可當生活零用金，其追蹤的彭博10年以上美元金融債券指數，100%配置於成熟國家和投資等級債，有9成以上投資在全球系統性重要銀行G-SIBs，財務體質強健且未曾違約，檔數分散風險更低，投資才能更安心。

• Yahoo財經特派記者 呂欣芷：期待在網路新世代中，以深入淺出的方式呈現理財資訊，讓讀者更能掌握金融市場動態。