交屋群組首購都拿8成貸款…他滿手現金卻被銀行打槍？行員教他「兩步驟」解套

近月引爆的限貸令，讓不少將交屋的民眾面臨借不到錢窘境，不過就在政府宣示銀行要讓首購族優先貸款後，貸款緊迫的狀況可望趨緩。

有個購屋族在PTT分享即將交屋的建商群組裡，看到未來的鄰居首購拿到貸款80%~85%、年限30~40年利率約2.3%的條件，但他自己滿手現金、信用沒問題卻已經被好幾家銀行打槍、無法核貸。

滿手現金卻借不到錢 究竟哪裡出問題？

有網友在PTT上分享，自己名下「第3戶」明年第1季交屋，這個月建商提早找銀行進行對保作業，配合共5家銀行，每間額度不一樣要做分散，他稱自己目前是購置1戶、理財1戶，名義上第3戶是購置非自用第2屋。

「不過選了3家丟資料，某小綠公股婉拒、某小藍外商婉拒、某小三民營還沒婉拒，但貸下來的可能機會不大」。

「無腦置產收租流」技能被銀行封印

為何會貸不下來呢？他說自己是無腦置產收租流，買一間出租，靠租金收入疊加續買下一間，該網友說，看來目前確認此技已被銀行強制封印了。

「現在銀行端看到租金收入等於投資行為，非首購想要辦購置，名下不動產全部要想辦法解釋為自用，雖然目前銀行端認定我財力是ok的，但買的是第三屋，加上頭期款來源為投資收益，某小綠主管就直言，購置要做可以，但條件會很差，不如全款交屋再辦理財房貸吧」！

滿手現金卻借不到錢「比悲傷更悲傷」

網友說，目前自己的現金部位是大於第三屋總價，等於是滿手現金卻借不到錢根本是「比悲傷更悲傷的故事」。

他還說，看到建商群組裡的其他首購，都紛紛拿到貸款80%~85%、年限30~40年/利率2.3%左右，「某小綠新青安只給35年，如果要拿40年可以儲值房貸壽成為VIP」，他說自己滿手現金，到底誰風險比較高？從政府的答案來看，就是非首購等於風險高。

儲值房貸壽險能成VIP，非首購轉向理財型房貸

網友說，「多屋族鬼故事」這麼多，不要質疑政府的決心，首購貸款能輕輕鬆鬆，想要更優惠條件就儲值房貸壽險成為VIP，非首購只能轉向理財型房貸了。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德說，目前銀行將資金多數先留給首購，自用住宅貸款有額度才辦理，如果想貸款，可從純網銀、農漁會、保險公司這些管道下手，其中壽險業近期態度積極，機率確實比較大。

申辦理財型房貸真是好的方法？優缺點解析

如果先用銀行建議的現金全款交屋，再來申辦理財型房貸真是好的方法嗎？事實上，理財型房貸好處在於可靈活運用，期限內不用還本金，適合需要臨時周轉金或緊急預備金，或是想活化手上房產的人使用。

但缺點就是利率會比一般房貸略高，借款利率約2~3.5 %，但仍比信用貸款低，因為理財型房貸有房子當抵押擔保品，而理財型貸款是一年一約，如果維持信用正常，到期之後通常會自動展延，不過實際續約情形，仍會依照借款人的實際狀況而定，所以需要保持良好的信用與收入。