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【ETF王牌】學會核心衛星投資策略 夫妻月投2.2萬15年滾出500萬（下）
已經進入家庭的你，也許成為了上有老、下有小的三明治族，無論是想買房、買車，或是生小孩、養小孩，開銷都會變大，夫妻間勢必得持續透過投資理財累積資產，到底該怎麼做？
上周永豐投信新金融商品部副總經理、同時是00858、00836B等多檔ETF的基金經理人的ETF王牌專家林永祥談到夫妻投資的資產配置的比例分配，這周他將繼續分享夫妻如何透過ETF投資具體達成短、中、長期的目標。
短期目標：買房存200萬，大型價值股ETF＋科技成長ETF
短期目標以買房為例，假設頭期款要準備200萬元，如何在5年內靠著投資存到呢？林永祥說，因時間短、又要快速累積，回推年化報酬率至少要15％，所以得更積極地投資，科技成長股的部位相對要放比較多，例如可以永豐美國500大ETF（00858）搭配永豐智能車供應鏈ETF（00901），相對有機會達成。
他表示，00858是以市值挑選出美國前500大公司，透過市值篩選不僅簡單且尊重市場，例如兩年多前特斯拉還沒有進入標普500時，00858就已經提早將特斯拉納入可投資的標的，等於即早受惠於個股表現，也是目前少數投資美國大型公司ETF裡有配息設計的一檔。
而00901屬於台股科技成長型ETF，掌握整體電動車自駕的趨勢。他分析，以台灣過去發展智慧型手機成功的範例來說，台灣在電動車智能化的過程中也會佔有一席之地，台灣不管在車聯網、智慧座艙、風電儲能和精密設計都相對強勢，中長期有機會打造另一個護國神山群。
中期目標：教育基金500萬，每個月投入2.2萬達成
接下來是中期目標，例如存小孩開始上學後到大學、出國的教育基金，設算大約需要500萬元，可以花15年的時間慢慢累積，估算下來，年化報酬率10％可以達成目標，若每個月投入2.2萬元即可達成，投資組合裡也有比較多的選擇，像是可以00858搭配永豐台灣ESG ETF（00888） 各半，把台灣中長期優質標的和美國大型優質標的一同納入，就有機會達到目標。
林永祥說，00888的投資主軸是近幾年比較熱門的ESG投資組合，追蹤富時台灣ESG優質指數，以ESG評分與股息殖利率為選股加權因子，約75％投資於具有國際競爭力的電子股，平均股票殖利率有5％的水準，今年下半年也會納入「收益平準金機制」，讓整體未來配息率更穩定。
長期目標：退休金2000萬，存股型ETF＋債券型ETF
至於退休金的投資時間可以拉得更長，他表示，假設退休目標是2000萬，以30年當作目標，年化報酬率只要設定5％，因此投資的穩定度就會更重要。建議可以永豐優息存股（00907）當作主軸，搭配部分10年期的A級公司債或20年期美國公債，以滾雪球的方式獲利。
林永祥說，00907是台股股票ETF中第一檔採用雙月配息設計的ETF，打造出類債券股票的投資工具；債券ETF部分，永豐10年A公司債（00836B）鎖定於A級債券，穩定性高、違約性風險低，平均殖利率有4.7％左右的水準；永豐20年美公債（00857B） 則是一檔標準的債券產品，採用季配息的設計，對打造現金流有一定的幫助。
成功投資的關鍵：紀律
最後，林永祥提醒，投資的過程中大家很難不去看當下的報酬率，但往往少犯錯、盡量避免不必要的交易動作，最終可以獲得比較好的報酬。夫妻間對於自己可以承擔多少風險要有一定程度的認知，像是前年航運股大多頭，卻還是有人沒有賺到，代表投資人過度忽略風險，即使是投資ETF，長期要達到目標，重點還是要遵循紀律。(審核：葉憶如)
【ETF王牌經理人林永祥小檔案】
得獎記錄：00858、00838B曾榮獲香港指標基金獎最佳表現ETF大獎同級最佳
現職：永豐投信新金融商品副總經理，目前同時管理00858、00886、00887、00838B、00836B、00856B、00857B等ETF
經歷：永豐投信基金經理人、永豐銀行信託部投資副理、永豐金證券金融商品處副理
學歷：政治大學經濟系
【永豐投信】
永豐投信提供多元化及創新的商品與服務，近年積極投入被動式ETF產品，目前旗下包括11檔指數型基金、6檔股票型ETF，及4檔債券型ETF等，提供投資人多重資產配置的選擇性。
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▲6月專家輪值名單：
1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長
2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人
3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態
4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長
5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員
6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長
7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2
8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎
9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員
註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。
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Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。
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