什麼是勞動基金？目前績效如何？虧損會影響我的退休金嗎？

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勞動基金運用局今(3)日公布最新勞動基金運用績效，整體勞動基金截至2022年11月底止規模為5兆5,422億元，今年受到全球股票及債券市場均大幅下跌影響，勞動基金2022年截至11月底評價後收益數為-2,382.4億元，收益率-4.54％，11月份金融市場稍有止跌回穩，單月收益數回升1,913.2億元。

究竟勞動基金是什麼？它虧損或賺錢，對你我的影響是什麼？正在領勞工退休金的勞工族群，還會受到什麼影響？

延伸閱讀》勞動基金又虧1,919.9億元！前9月累計虧5,124.6億元、收益率-9.87％

勞動基金是什麼？

我們每個月領的薪水中，會預扣的勞保、勞退，就是存在勞動部所主管的勞動基金裡面。政府會操作投資所有勞工繳交的勞保、勞退費用，並在勞工退休後，還給勞工！簡言之，我們每個月繳的勞保、勞退，有點類似強迫儲蓄的概念，確保每位勞工在退休後都有基本生活保障。

勞動基金主要由以下部分所組成：

  • 勞工保險基金（即勞保或勞保基金）

  • 舊制勞工退休基金（由臺灣銀行自營投資業務操作）

  • 新制勞工退休基金（勞動基金運用局來操作）

  • 就業保險基金

  • 勞工職業災害保險基金

  • 積欠工資墊償基金

  • 就業安定基金

以上各基金採分戶立帳，各有獨立帳戶存儲及運用。

延伸閱讀》勞退是什麼？勞退自提有哪些好處？和勞保差在哪？

勞動基金主要會拿來做什麼？目前投資效益如何？

我們薪資所繳交的在「勞保」部分（即勞工保險基金），有點像繳保費的概念，主要是用來保障勞工生活，主要分為生育、傷病、失能、老年及死亡五種給付，當符合請領條件時，就可以向勞保局申請給付。其中，跟勞工退休生活有關的，就是老年給付。

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至於我們和雇主每月共同提繳的「勞退」（即新制/舊制勞工退休基金），會被政府用來操作投資，勞工退休後可按月領取或一次領取，保障勞工的退休生活。

今年截至九月底，勞動基金累計虧損5124.6億元，雖創下史上最大的虧損金額，但長期來看，勞動基金整體績效穩健。例如，勞保基金成立以來的收益率為3.81%，新制與舊制勞退基金，則分別為3.28%與3.95%。

（來源：勞動部）
（來源：勞動部）

勞動基金虧錢或獲利，會影響我的退休金嗎？

那操作的效益，賠錢或虧錢，會影響勞工的退休金嗎？答案是會的！

獲利高，我們退休金就多；獲利少，退休金就比較少。

但值得注意的是，國家會保障勞退基金的基本收益，無論是新制及舊制勞工退休基金，都享有銀行二年期定存利率之保證收益。換句話說，個人帳戶累積提繳的退休金本金，不會因基金運用虧損而減少，但若基金獲利，我們也會拿到比本金還多的退休金！

簡言之，當勞工退休時，皆可以同時獲得勞保的「勞工保險老年給付」與「勞工退休金」二大保障，且本金不會受到市場波動影響，收益部分亦有最低二年期定存利率的保障。

我們和雇主每月所固定扣繳的勞保、勞退金，影響著我們老年退休後的基本生活保障，雇主是否有按月、按薪資級距給付你的勞保、勞退，還是不幫你保勞保，或者不按薪資級距只繳最低額度，都在在攸關你的退休權益。

延伸閱讀》勞動基金慘虧5千億元無損老年年金、勞退金給付權益？基金局六大說明一次看

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