顧立雄談金融監理：應考慮人性

（中央社記者蔡怡杼台北2018年1月18日電）金融監督管理委員會主委顧立雄表示，金融監理應該考慮人性，若沒有先劃出金金分離或產金分離一道應有的界線，就去要求金融業不能有利益衝突發生，這某種程度也違反人性。

金融監督管理委員會今天召開107年新春記者會，顧立雄表示，今年為戊戌狗年，而他也是戊戌年出生的，也就是今年適逢60歲，期許未來一年可以順順利利、風調雨順、國運昌隆。

在金融監理上，顧立雄表示，以他擔任律師超過30年的經驗，體認到所有相關問題以及監理設計都要考慮到人性的因素，如在產金分離以及金金分離原則上，若監理機關沒有跟產業或同業先劃出一道應有的界線，就去要求金融業不能有利益衝突發生，這某種程度也違反人性，因此，監理機構應在事先劃出一條紅線。

顧立雄說，產金分離比較屬於個案上對股東適格性的審查，至於金金分離涉及修法，這部分的影響相當重大，金管會內部要取得共識，之後對外宣布才會穩健，金管會會儘快對外說明。

然而，寶佳插旗多家金融機構、三信商銀董事改選遠航集團取得5席董事，涉及到金金分離以及產金分離，顧立雄表示，寶佳目前就在1家金融機構有董事席次，另外，對台新金持股未超過10%，並重申集團參與經營金融機構以1家為限，至於三信商銀董事會近期已召開，但董事人選尚未報金管會。

顧立雄也表示，為提升金融監理的有效性，金管會正研擬推動銀行法等修法，包含提高罰鍰金額上限，以及推動由自然人擔任董事等。至於是否引進同股不同權制度，他則表示，同股不同權制度對公司治理有一定的弱化，有損及金管會所堅持的良善公司治理。

至於公股部分，顧立雄表示，政府為金融機構大股東者，因其所指派的法人董事代表人代表政府利益，雖較不易有利益衝突問題，但相關代表人選任仍宜由外部人兼任被投資金融機構董監事。

同時，顧立雄也提到，金融業是特許行業，經營成果不能只被少數人壟斷，要讓全民共享，這樣的情況下，金融產業股權如何配置，也是一個監理機構應該要去思考的問題，他不樂見金融產業股權過度集中。

他說，銀行股權過度集中或過度分散，對銀行是好的？還是不好？他必須要去思考，因為有人可以用很少的股權透過委託書制度而取得經營權，另外，銀行股權也可能過度集中在某些人身上，而金管會現行的做法就是當同一人對銀行持股超過10%就要事先申請核准。

顧立雄並在會中重申誠信是金融業最重要的支持，金融業必須要有最大的誠信，來面對客戶、股東、員工以及監理機關，因此，金管會對於金融機構建構最高層級的公司治理文化以及法遵文化，不容有任何的打折，金管會會在新的5年公司治理藍圖中特別要求這部分。

在消費者保護部分，顧立雄除要求各金融機構徹底落實公平待客原則外，也希望金管會周邊單位評議中心、投保中心以及相關智庫等，投入更多資源協助業者建立更多且完善的消費者保護。

同時，他也表示，近年時空環境變化快速，金管會必須探出頭看看環境，了解民眾以及企業對金融監理的需求，並做出最佳的行政裁量，因此提出3項監理原則，包含了溝通監理、效能監理以及韌性監理。1070118