《金融》台灣富人投資將轉向印度及東南亞，加碼海外債與投資性房產

【時報記者任珮云台北報導】中信金 (2891) 旗下中信銀與資誠聯合會計師事務所合作於今天發表「台灣高資產客群財富報告」，以在地觀點剖析台灣高資產客群財富管理需求。該報告指出，今年台灣高資產客群預計將成長至31.7萬人，資產規模有望突破新台幣18兆元，因應全球政經局勢變化，未來3年，中國大陸、美國的投資熱潮退燒，台灣高資產客群將資金轉向印度、東南亞等新興市場，並將加碼海外債券與投資性房地產配置比例。

中信銀的高資產（流動現金3000萬以上）客戶人數，不到中信銀客戶數的一成，總資產規模卻占中信銀存款餘額的3成。針對這些客戶，中信銀會提供客製化的投資配置。近3年台灣高資產客群持有海外投資配置的人數占比仍呈現上升趨勢，顯示海外投資為該客群資產配置重要一環，隨著科技進步，全球投資管道日趨便利，投資人可透過多元投資工具與全球市場接軌。

中信銀行個人金融執行長李玉秋表示，這份報告調查客戶不同的投資目的、行為與風險偏好，有助於中信銀行提供高資產客群更完善之財富管理服務，包含資產配置、退休、傳承、稅務、不動產及金融產品資訊等全方位理財建議與規畫，以滿足客戶需求。

李玉秋執行長提醒投資人特別注意三項重點：全球法規的變化如全球稅務資訊交換協定、防制洗錢法規的實施等，將影響全球市場對投資資金的審核嚴謹度；境外所得將對投資人稅賦產生影響；選擇資訊相對透明、容易管理且值得信賴的金融機構進行資產管理，可避免資訊不對稱的市場風險。

「台灣高資產客群財富報告」也顯示，67%高資產客群將在3年內啟動傳承計畫，56%客戶表示將採取財富管理機構所提供之理財建議，尤其在「財產移轉規畫與諮詢」、「稅務、會計、法律諮詢」與「家庭財富擴張與投資」等構面更重視這些建議。而針對高資產客群之財富傳承規畫，中信銀行個人金融客群經營處處長楊子宏建議，可從「財富傳承」與「價值傳承」兩大面向進行，不僅延續財富，核心價值亦可代代相傳，才是高資產客群心中期待的「永續、傳承」理念。

周建宏提出，可從稅務及非稅務兩面向進行思考，稅務面向依不同資產屬性選擇傳承方式與時間，並將全球化投資產生之稅務問題納入考量；非稅務面向則可以家族資產的和諧傳承為目標，並思考如何運用家族信託，同時達成「給予」及「掌控」之效果。

整體而言，高資產客群不論於家族或企業的傳承，需兼顧「家族精神延續」與「建置家族治理制度」，主要傳承目的在於建置一個家族治理的制度，凝聚家族向心力，或委由專業金融機構提供特定全方位的財富管理及家族服務，使其有形及無形資產得以長期發展，符合家族期望。