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Z世代面臨的退休困境 通貨膨脹是最大敵人
Z世代在退休計劃方面雄心勃勃，但他們可能很難實現自己的遠大目標。
根據嘉信理財集團的一項新研究，Z世代平均希望在61歲時退休，遠遠低於老一代人的預期，這與今年初候發布的另一項調查結果相呼應。但在年齡介於21至26歲的人群中，有99%表示他們在儲蓄退休金方面面臨困難，這一比例比其他任何一代人都多。
這些結果突顯出，如果Z世代希望彌合他們對退休的矛盾期望，謹慎規劃、獲取資源和明智儲蓄對他們來說多麼重要。
「這項研究顯示，年輕人正在應對日常生活中的困難，並且對未來沒有正確的預期；這是一種令人擔憂的結合。」Watchman Group的財務策劃師Andrew Herzog表示，「我們應該關心這一點，因為他們是國家的未來，而糟糕的教育和準備可能會損害每個人。」
這項研究在4月19日至5月2日期間對1000名美國401(k)計劃參與者進行調查，發現在年長的世代中，有較少比例的人表示在儲蓄方面面臨挑戰，其中包括88%的千禧世代、91%的X世代和86%的嬰兒潮世代。這些老一代人的退休時間也比平均預期晚。千禧世代預計在64歲退休、X世代預計65歲退休，而嬰兒潮世代預計68歲退休。
Z 世代認為是什麼阻礙了他們實現退休目標？通貨膨脹被認為是最大的障礙，有54%的受訪者認為物價上漲是他們面臨的最大挑戰。其次，是應對每月開支，佔了36%，這也涉及到物價上漲，還有31%的受訪者認為是應對突發開支。
Schwab Workplace Financial Services的溝通諮詢和參與者教育主任Marci Stewart表示：「汽油價格上漲、日用品價格也上漲、借錢的利率比去年高，因此通貨膨脹正在佔用人們的工資，可能比一年前更嚴重。特別是對於一些年輕一代，他們的收入可能不足以應對這些上漲的價格。」
這些支出對Zoomers（Z世代的別名）產生了特別大的壓力，有26%的Zoomers表示財務問題影響了他們的工作能力。相較之下，千禧世代為22%、X世代為15%，而嬰兒潮世代為10%。
Schwab Workplace Financial Services的負責人Brian Bender在這項研究的新聞稿中表示：「年輕工作者在一個對每個人都具有挑戰性的經濟環境中，仍在尋找他們的財務基礎。他們才剛剛起步，所以他們可能會感到更大的財務壓力，尤其是在如此雄心勃勃的退休時間表下，這一點不足為奇。」
這可能就是為什麼Z世代更重視工作場所福利而不是加薪，以應對高昂的開支。例如，他們可以通過強大的保險計劃和雇主提供的學費減免來緩解高額的醫療保健和學生貸款費用，此外，他們還可以利用重要的退休儲蓄計劃。
研究顯示，86%的Z世代寧願選擇更好的福利而不是加薪，相比之下，千禧世代為74%，X世代為60%，嬰兒潮世代為50%。
對於這一現象，Z世代專家Dr. Corey Seemiller告訴Yahoo Finance：「這些種種福利在某種程度上是無價的，對吧？如果他們無法以其他方式獲得這些福利，那麼選擇通過他們的雇主提供的福利，來建立某種社會安全網路，是一種具有前瞻性的決策。」
Stewart表示，雇主也注意到了這一點。
Stewart補充說：「越來越多的雇主提供更多的財務健康福利，其中包括提供學生貸款償還計劃、財務指導、退休計劃建議或其他類型的諮詢服務。這些是我們認為Z世代真正在尋找的一些東西。」
調查報告顯示，在過去的一年中，超過50%的研究參與者的雇主已經採取措施來幫助緩解他們的財務壓力，而Z世代的雇主最有可能採取行動。根據調查，這些幫助包括現有員工福利、加薪、增加401(k)匹配（退休計劃的公司配對）、增加現有員工福利、額外獎金、減少工作時間以更好平衡工作與生活，以及提供新的員工福利。
根據這項研究，Z世代對於財務指導也表現出強烈的需求，有62%的Z世代「認為他們的情況需要專業建議」。這一比例高於千禧世代（56%）、X世代（56%）和嬰兒潮世代（52%）。
該研究還發現，有98%的Z世代曾從不同管道尋求建議，包括家人和朋友（52%）、401(k)計劃提供商（37%）、雇主（31%）、財務顧問（30%）以及社交媒體（28%）。
她表示：「如果你考慮在20多歲時獲得有關儲蓄金額、選擇投資方式以及如何平衡這些競爭性的財務優先順序的指導，這些都是幫助人們創建更積極結果的一些事情。」
Herzog為準備退休儲蓄的Zoomers提供了幾條建議。首先，他敦促他們自律，至少在59歲之前不要動用退休帳戶。他還建議他們積極投資Roth IRA（個人退休賬戶），以便日後享受稅收優惠。
「未來可能會在某種程度上提高稅率。如果出現這種情況，你希望盡可能把多的錢存入Roth帳戶，這樣即使未來稅率上升，你作為一位老年人也不會在意，因為你會說：『不，我的資產都在Roth帳戶中。』他說：「它們已經被徵稅了，我很久以前就支付了那筆稅款。」
Herzog還提醒Z世代不要過於執著於特定的退休年齡。他指出，隨著人們壽命的延長，他們可能會活到90多歲，因此認為Z世代在生命的後半段不太可能自給自足而沒有收入。
他說：「只是給一些現實的提醒，61歲可能有點太早了。可以朝這個目標努力，但不要期待一定能達到。」
