OTP盜刷不能列爭議款 金管會找銀行開會定調三方向

工商時報 戴瑞瑤 黃于庭

金管會去年接獲民眾陳情，在網路上看見限時優惠後下單，填完個資、刷卡，並給出信用卡一次性密碼（OTP）後，卻被盜刷數萬元，但詢問銀行卻不能列入信用卡爭議款，因為是卡友自己給出的OTP密碼，持卡人只能認帳付錢。銀行局局長莊琇媛表示，去年12月有找國際卡組織與銀行業者開會，定調三大方向，包含銀行要協助客戶爭取、OTP簡訊要清楚、不符合持卡人行為模式不傳送OTP。

臉書上一頁式網購詐騙氾濫，像是日前有民眾在網路上看到麥當勞的餐券限時優惠，立刻刷卡搶優惠，在輸入卡號、信用卡安全碼及OTP密碼後，詐騙集團立馬截取個資及OTP，轉頭就刷高價商品，原本民眾想花100元買麥當勞餐券，變成被盜刷10萬買名牌包，向銀行申請爭議款，卻因為認定是卡友自己輸入的OTP密碼，無法被列為爭議款。

莊琇媛表示，去年12月有找國際信用卡組織與銀行業者開會，依照國際卡組織的規則，持卡人若有參與到交易，就不能列為爭議款，以OTP來說，是持卡人自己將OTP密碼輸進去，不像一般信用卡是被盜刷。

銀行局在會中有向國際卡組織表示，「這樣對被害人很不公平，可能消費者是以為在刷麥當勞餐券，卻被複製到另外一個網站盜刷LV包，對消費者來說怎麽會是有參與交易？」但因為很多盜刷交易都是境外交易，牽涉到境外收單銀行、境外的特約商店，也很難管理。

最後，銀行局在會中定調三大重點。第一，銀行要站在客戶的立場，盡力協助持卡人申請爭議款，在個案上還是有申請成功過的；第二，銀行在傳送OTP的簡訊上資訊要清楚，包含傳送目的、金額、幣別等。

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莊琇媛指出，銀行傳送OTP簡訊中，要呈現出目的，是要刷卡、還是綁卡，要註明清楚，還有金額多少、幣別為何等，消費者也要看清楚幣別、金額等，確認與要交易的內容符合，才輸入OTP密碼。

第三，因應每位持卡人都有不同的行為模式，銀行要觀察持卡人的交易是否符合平常的行為模式，不符合的話，就不要再傳送OTP簡訊，或是不要再授權，請卡友跟銀行聯繫，銀行也才能進一步判斷是不是消費者自己要做得交易。

莊琇媛也提醒民眾，OTP簡訊是在認證是否為本人做的交易，非常重要，持卡人交易前一定要仔細看清楚訊息，刷卡成功後銀行也還會通知持卡人一次。

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