55歲醫師擁2棟房、未婚無子「最怕財產被騙光、死後爛在家」...退休後如何確保活到「人生最後一刻」都有錢可用？

．單身無子女，如何安排老後退休生活照顧、後事有人處理？

．如何利用不動產+信託，妥善規畫退休金流，確保口袋裡的錢花自己身上？

．擔心老後遇詐騙，如何保護自己的老本？

55歲的郝醫生，目前單身、膝下無子女，所以很擔心未來退休安養的問題，以及退休後的生活照顧。還有，正因為沒有子女，他也希望身後財產都能捐做公益……。

建議做法：

1.照顧自己（安養照顧）部分

由於郝醫師的目的很清楚，也很簡單。他主要是要保障自己，未來的生活有錢可以花。然後，生病的時候，保險金都可以用在自己身上。且保障他過世後，後事也有人幫他處理。

至於放在信託專戶裡的錢，其中的一半可以先投入定存，以提供郝醫師最低的生活保障；其餘資金為了打敗通膨，則可與AI理財機器人結合，進行定期定額的長期投資，以便讓信託資產持續變大及變多。

如此一來，預計郝醫師在65歲退休之後，每月可從信託專戶中，支付他6萬元做為生活費（定期支出）；每年特定時間支付20萬元，做為他的旅遊費用（特別支出）。

2.公益遺愛部分

由於郝醫師沒有家人，他希望身故之後，剩餘的財產，都捐給常往來的教會，所以把信託剩餘財產的受益人，設定為此一教會。

且在立遺囑時，預先指定一位遺囑執行人。等拿到完稅證明之後，受託銀行就可依照郝醫師的願望，支付信託剩餘財產給指定的受益人（教會）。

3.資產保護及隔離部分

為了因應醫師生活及醫事工作上的諸多意外風險（例如被有心人詐騙，或是醫療糾紛），可將其每月薪資，扣除必要生活費後的餘額，全部匯入到信託專戶中，透過「增加提領困難度」的方式，避免他因為詐騙而造成財產損失。

此後，信託契約就會將安養照顧的資金，進行集中管理及運用，並且依照郝醫師所設定的安養照護目的，進行「專款專用」。

當然值得一提的是，在郝醫師成立這個自益的安養信託後，未來一旦發生醫療糾紛，且債權人向法院申請假扣押時，由於在信託裡面的財產，是登記為銀行（受託人），就得以不被法院扣押。

只不過，如果郝醫師在信託期間，指示將信託財產匯入他的個人帳戶，在假扣押尚未消滅的前提下，匯到他個人帳戶中的金錢，還是有可能會被凍結的。

至於郝醫師的兩棟房子，都放入信託專戶中，目的同樣是為了「資產隔離及保全」。但是，其中一棟房子，可以委由合作的物業管理公司租出去。而租金收入，則同樣進入信託專戶中，做為日後退休生活及安養費用的來源。

作者簡介_李雪雯

現職《聯合新聞網》專欄作家，專職財經與醫療保健相關寫作。曾任《錢雜誌》、《商業周刊》主編、聯合理財網eMoney製作人、《Smart智富月刊》特約資深撰述、《iThome》電腦週報「CIO觀點」專欄特約撰述、《康健雜誌》、《商周財富網》、《Yahoo奇摩》專欄作家。主跑個人投資理財新聞20幾年，路線包括：銀行往來、股票、外匯、期貨、保險、基金、房地產、節稅、個人綜合理財規劃，以及醫療保健等議題。

擁有壽險、信託業務、理財規劃人員、投資型保單、產險、證券高級業務員、期貨業務員、外幣保單、照顧服務員、高齡金融規劃師、不動產經紀營業員等相關證照，目前擔任多家財經雜誌的特約撰述，從事相關文章與書籍的寫作，並獨立經營「李雪雯的健康財富百寶箱」臉書粉絲團。

☆本圖文摘自時報出版《安養信託（實例篇）：樂享晚美人生，讓親情不變調》