40歲失業繳不出房貸怎辦？還貸初期別太快用寬限期：它能保命

買房申請貸款一般常見大多使用30、40年期的房貸，不過人生世事難預料，各大公司偶有傳出精簡人力、縮編、大幅度裁員的消息，當中不少人是中年失業，有民眾擔憂經濟來源一旦被打斷，房貸中途付不出來該怎麼辦？

一名網友在「Mobile01」論壇發文，表示曾看到某些大公司提供優退方案，鼓勵老員工退休，也有的外商公司提供優渥的離職金，讓他不禁猜想，假如一個人45歲才買第一間房、使用40年房貸，結果55歲就被優退，那另外30年怎麼辦呢？

該把房子賣掉改租屋，還是讓後代繼承剩下的房貸？也有的人有同樣困惑，指出不要覺得中年失業這件事不會發生，而且不只有失業，萬一生了小孩也是一筆不小負擔，房貸很有可能會繳不出來，該怎麼辦？

銀行也怕呆帳 45歲申請40年期房貸「很困難」

其他網友們回應，一般銀行不會給超過45歲的人貸40年期，除非身分特殊、資本雄厚才有可能。全球居不動產情報室總監陳炳辰補充，銀行通常會評估呆帳風險，別說45歲使用40年期不會過，就算是35～40歲也有困難，如果是30年期房貸或許有機會。

除非像上述說的資本雄厚，不曾買房但存款穩定，突然需要大筆資金，或者擔保人信用程度高，銀行才有可能出現例外。

貸款成功卻失業怎麼辦 申請房貸寬限期「保命」

有巢氏房屋官網上說明，如果償還房貸期間發生「非自願性失業」導致「自用住宅購屋貸款」還款困難，按規定，必須在失業後半年內提出申請。

另外，申請延長寬限期的房貸戶，必須是目前正常繳款客戶，利息延滯若已超過3個月就不能申辦。房貸戶必須注意的是，由於寬限期內房貸戶只繳利息、不還本金，應繳本金完全不會減少，寬限期使用愈長、整體的總利息負擔也愈高。

什麼是寬限期？正確使用方法用對了嗎？

永豐金官網也對此做出說明，意即申請房貸時，可選擇在一定期限內「寬限」還款金額，這段時間內只需先償還利息，等到寬限期結束後，再平均攤還本金與利息，也就是「還息不還本」。

住展雜誌House超展開youtuube影片中補充說明，「寬限期」是銀行給一般民眾在還貸期間，萬一遇到突發狀況導致資金卡住、付不出房貸時，所給的一個緩衝期。

不過申請寬限期不代表房貸期限延長，「寬限期」的期限1～5年都有，只是這段期間你不用還本金，假設貸款30年、寬限期5年，但期限一到，本加利是被壓縮必須在25年內還完。

住展雜誌建議，如果你短期內沒有資金困難問題，可以先把這寬限期扣留起來，不要一開始就跟銀行說要拿來用了，等遇到像是生小孩或突發的中年失業，再來使用寬限期惠是一個比較正確的選擇。

畢竟利率會比較低，減輕購屋繳交貸款的壓力，利用寬限期的時間去做資金運用，屆時還貸一樣能償還。