【0.2張保單的悲哀6】車禍致不良於行 不只醫療險他連投資型保單都不能買

劉以親
更新時間： ·3 分鐘 (閱讀時間)
市場唯二的身障保單，中壽的友保障終身壽險是其中一張。
市場唯二的身障保單，中壽的友保障終身壽險是其中一張。

「身心障礙者要買保險就像在爬山，但他卻不曉得眼前的山有多高，而且攻頂之前還有重重關卡，更不知道能否抵達終點。」台大社工學系教授古允文這樣形容，「倘若知道要爬2000公尺的山，那他們可加強體能訓練，但如果不知道高度，那永遠也到不了！」

幾乎人人都有被保險業務員追著跑的經驗，但諷刺的是，一群最需要保險的人，卻總是吃閉門羹，想買張保單，真的關卡重重。

「不要說醫療險了，我連投資型保單都不能買！」因車禍導致不良於行的諮商心理師阿水覺得好氣又好笑，「他們說，只要被一家保險公司拒保，就會被通報到保險公會去，之後其他家保險公司都查得到紀錄，後續一樣會被拒保。」對此，金管會保險局長施瓊華受訪時鄭重否認，「從來沒有建立過這樣的拒保通報！」

眼前身障者究竟該如何規劃保障？微型保險可能是解方。近幾年金管會鼓勵保險公司推動的這項商品，由於保障單純，定期壽險及意外險保額最高上限50萬元，在刻意壓低佣金的情況下，保費便宜，以國泰人壽個人投保件為例，50萬元的意外險、年繳保費329元；50萬元的定期壽險，以30歲男性計算，年繳保費775元。

另外，除了微型保險，其實目前市面上有唯二針對輕度及中度身障者推出的「身障保單」，一張是中國人壽的終身壽險、另一張是台灣人壽的終身醫療險，前者標榜免體檢、不加費、不除外，後者最高醫療給付總額為200萬元。但上市以來卻叫好不叫座。

118.6萬名身心障礙者的背後，有著118.6萬個家庭，占了台灣近8分之一的家庭戶數，古允文表示，「過去身心障礙者總被認為是『特定族群』，但你看我現在好好的，難保10年後我不會也成為其中一員。」當社會大眾都能多一點同理心對待，那麼「無障礙空間」也許就能延伸到商業保險了。

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