【高息基金假象5】肖想活著領息死了保本 專家批投資型保單：老人不宜

為投其所好，滿足一般人對現金流的需求，銀行除了直接賣高配息基金給客戶外，更常見的作法，是透過投資型保單連結高息產品，有保障外衣包裝，消費者以為能理財、保險兼顧，但真相是，保單連結不但費用更高、還有輸不起的投資壓力。

台中吳先生，從事財務顧問多年，處理過不少投資型保單爭議案例。「銀行理專最常用的話術是，連結高收益基金的投資型保單，活著可以領息，死了可以保本，大部分的人只要聽到高配息，眼睛就亮起來；以為只要配個幾年就能回本，拜託不要笨了！天底下怎麼可能會有這麼好康的事。」

他痛批高配息產品背後亂象。「很多客戶被高息二字蒙蔽，根本不知道每月銀行帳上收到的利息，幾乎有8成以上都是自己的錢；投資高費用率的基金，然後再把自己的錢還給自己，這件事真的非常愚蠢。」

尤其，因為基金大量配發本金關係，造成投資型保單淨值下跌，帳戶淨值下跌，又會使得危險保費提高，只要危險保費攀升，保單淨值又會繼續下跌，形成惡性循環，最終保單淨值只會一路向下，一般人只能眼睜睜地看，根本束手無策；因為年紀越大，危險保費就越高，保單淨值就會被侵蝕得更嚴重。

「我有位客戶，就迷失在現金流的陷阱中。找我求助時，帳面數字已嚴重虧損；因為高額的危險保費侵蝕，未來無論投資標的如何轉換、配置，都難逃被保險公司追繳保費的命運。更慘的是，客戶手上的保單還是借款來的！」

吳先生指出，遇到這種情況，只能趕緊止血、不要繼續拗下去；這樣的惡性循環，估計只要保單淨值低於原始保費的7成，後面就很難處理，提醒投資人千萬小心，別任意借錢買投資型保單，讓自己陷入險境。

更多鏡週刊報導
【高息基金假象6】低利借錢投資亂象多 學者：罰太少銀行根本無感
【高息基金假象1】繡學號阿嬤投資血淚 理專說可月領3萬卻害她慘賠200萬老本
【高息基金假象2】誤信理專老婦借錢買基金慘賠3成 學者：學會3招就能自保