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高利率、放款轉趨謹慎 美銀行業放貸金額萎縮
MoneyDJ新聞 2023-08-21 09:54:43 記者 黃智勤 報導
最新數據顯示，隨著利率節節攀升、放款標準轉嚴，美國商業銀行對企業的放款金額也出現萎縮。
路透報導，美國聯準會(Fed) 8月18日公布，截至8月9日止當週，美國銀行業整體放貸金額從前一週的17.25兆美元降至17.23兆美元，也較去年同期的17.32兆美元下滑，為連二週呈年減。
當週貸款和租賃總額則從前週的12.15兆美元降至12.13兆美元；工商業貸款(C&I loan)從2.75兆美元降至2.74兆美元；與去年同期相比的成長幅度不到1%。
此趨勢反映，隨著聯準會過去一年來大舉升息，加上今(2023)年來的地區銀行危機使銀行業放款標準轉嚴，借款需求也減少。
自2022年3月以來，聯準會已11度升息，將基準利率升至5.25%-5.50%區間。多數專家預估，聯準會到明年3月後才有可能降息。
聯準會7月31日發布的最新季度《資深授信經理人意見調查》(Senior Loan Officer Opinion Survey、SLOOS)也顯示，銀行業在經濟前景未明下，對放款更為謹慎，使企業和個人借貸難度變高，不僅貸款額度降低、對信用評分的要求也提高。銀行業也認為，今年下半年放款標準將進一步轉嚴。
美國聯邦存款保險公司(FDIC)主席Martin J. Gruenberg於近期發表演講指出，當局計劃推出新規定，整頓大型區域銀行提交「生前遺囑」（living wills，即因應破產的預備計劃）的方式；3月以來矽谷銀行等三家地區銀行相繼倒閉，掀起市場震盪，當局也擬加強對銀行體系的監管。
福斯財經網報導，信評機構惠譽(Fitch)分析師15日示警，未來可能被迫調降十餘家大型銀行的信用評等。惠譽早在6月底便將美國銀行業者的「經營環境」評等從AA調降至AA-，更於8月將美國主權債信評由AAA調降至AA+。
另一大信評機構穆迪(Moody)近期也調降十家銀行的評等，並指出，多家銀行的第二季財報反映獲利能力面臨的壓力漸增，將削弱其產生內部資金的能力。此外，各界認為美國經濟可能在2024年初陷入輕微衰退，資產品質可能下滑，對銀行形成風險，部分銀行的商用不動產(CRE)組合風險尤甚。
(圖片來源：shutterstock)
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資料來源-MoneyDJ理財網
