預算有限下 必買的保險有哪些?

作者:余家榮(效率理財王)

小資上班族預算有限,假如有保險的需求,哪些是必買的呢?舉例如下表,說明如後:

小資族保險比一比

未婚30歲男性,無負債或扶養責任:低保費高保障

為了簡化狀況,以單身未婚的30歲男性為例,且他沒有任何負債或需要扶養的家人,也就是「一人飽全家飽」。年繳保費18,100元,平均一個月約1,508元(18,100/12=1,508.3),對多數上班族來說應該都是可以負擔的金額,而且重點在於「保額」足夠,高達幾百萬元!許多人一年買保險花了4萬元、7萬元甚至10幾萬元以上,但失能險、傷害險的保額都只有100萬元以下,萬一真的發生事情,能解決多少問題呢?

定期失能險

失能險的舊稱是殘廢險,2018年4月起改稱為失能險,理賠疾病及意外傷害造成的失能。依失能等級表1到11級,符合條件時按等級比例,一次性的理賠一整筆錢。例如保額500萬元,符合失能等級第4級時,理賠70%,可申請一筆350萬元的失能保險金。這張保單不能單獨投保,要附加在一張保額100萬元的定期壽險主約底下,才可以投保500萬的失能險。這裡的保費是主約加附約合計。

定期傷害險

俗稱意外險,可以單獨投保。理賠條件有三個:外力所致,突發狀況,非疾病引起。依傷害失能等級表1到11級,符合條件時按等級比例,一次性的理賠一整筆錢。感覺跟失能險很類似,兩者主要差別在於:失能險理賠範圍比較大,疾病及意外傷害造成的失能都賠,而傷害險有限定上述三條件,理賠範圍比較窄,例如走在大樓被招牌砸傷頭,或者騎機車出車禍。

要提醒的是:機車族與大學生一定要投保!騎機車是「肉包鐵」,發生車禍往往是身體直接遭受撞擊,假如因此造成身體傷殘、一輩子的終身遺憾,理賠幾百萬元的保險金可以補貼自己的生活費,不必造成家人過多負擔。

定期癌症險

癌症險理賠範圍分為初期、輕度或重度三種情況,重度癌症最高可理賠200萬元。這張保單不能單獨投保,需要附加在一張終身壽險的主約底下,此處的主約是20年繳費保額10萬元的終身壽險,保費是主約與附約合計。

定期醫療險

12萬元額度內的實支實付醫療費與住院日額1,500元,保戶可視情況擇一給付。這張保單也不能單獨投保,可以跟上面的定期癌症險附加在同一張主約,所以主約保費不重複加總。

有負債或扶養責任?

假如這位30歲男性的肩膀上有責任,該怎麼辦呢?例如有500萬房貸20年期?可以加買20年期定期壽險500萬保額,年繳保費約1萬7,000元。萬一不幸身故死亡,壽險理賠金可以給家人還清房貸,不會債留家人。

小結

在預算有限的情況下,讀者可以購買1年期定期險,而且「先保大、後保小」,依照範例表由上至下的順序,理賠範圍大的優先買,利用很便宜的低保費買到高保障,這就是高CP值、聰明有效率的投保方式。

  • 毒中藥風暴擴大 盛唐診所負責人呂世明遭聲押
    新聞
    中廣新聞網

    毒中藥風暴擴大 盛唐診所負責人呂世明遭聲押

    中藥鉛中毒風暴持續擴大,台中檢警昨搜索約談盛唐、九福中醫診所,及上游中藥商漏夜偵訊,今(7)日清晨,檢察官認定相關人士涉嫌違反藥事法及傷害等罪,向台中地院聲請羈押盛唐中醫診所負責人呂世明等3人,法院稍後將開庭審理。台中市前議長張宏年一家長期服用盛唐中醫診所的中藥藥粉,導致全家4人鉛中毒,張宏年擔任議員的兒子張彥彤提告殺人罪,檢方昨天下午5時發動搜索約談,中市衛生局目前掌握至少16人受害。[...]

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    《國際產業》百仕通斥資47億美元收購家譜提供商Ancestry.com

    【時報-台北電】百仕通集團(Blackstone)6日同意以47億美元,從對手手中買下家譜提供商Ancestry.com。 1996年成立的Ancestry.com目前在全球30國約有逾3百萬付費客戶,年營收約10億多美元。該公司是全球最大DNA服務提供者,讓客戶可以追蹤他們家譜與辨識遺傳健康危險,並把測試結果寄到家中。 百仕通希望透過這項交易,能讓在疫情期間留在家中的消費者,能多加利用該網站提供的服務。(新聞來源:工商即時 蕭麗君 、綜合外電)

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    《國際產業》紐約曼哈頓7月公寓簽約量年減逾五成

    【時報-台北電】紐約曼哈頓7月公寓簽約數量減少逾半,同期間許多郊區房屋交易卻增加一倍,凸顯受疫情影響,紐約民眾今夏持續從市區流向郊區。 根據Miller Samuel與Douglas Elliman報告顯示,曼哈頓7月公寓簽約量較6年同期減少57%。其中公寓售價4百到1千萬美元件數更是大減逾超過75%。 不過像是被視為紐約人避暑勝地的漢普頓,住屋簽約量則增加一倍到267件,Westchester的簽約量也倍增至987件。(新聞來源:工商即時 蕭麗君、綜合外電)

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    《國際社會》美12月前新冠死亡恐逼30萬 「現在起戴口罩可救近7萬人」

    【時報-台北電】美國約翰霍普金斯大學數據顯示,自新冠病毒疫情大流行以來,美國高達15萬9433人死亡,且狀況可能會再更惡化,根據華盛頓大學研究模型數據顯示,到12月1日死亡人數恐怕會接近30萬人,但是,只要95%民眾從現在起隨時戴口罩,則可以扭轉劣勢,拯救近7萬人生命。 CNN報導,華盛頓大學醫學院發出聲明示警死亡人數恐激增,但也提出旗下健康指標和評估研究所(Institute for Health Metrics and Evaluation,IHME)研究數據顯示,即日起開始連續戴口罩,可以挽救約7萬人生命。 IHME主任克里斯托弗·默里(Christopher Murray)說,民眾的行為和病毒傳播以及死亡人數絕對直接相關。 聲明中提到,只要美國95%民眾出門戴口罩,那截至12月1日,死亡預估人數將可以下降49%,挽救近7萬人生命。IHME並指出,目前部分州實施強制口罩令,沒有祭出罰則的州,配戴比率增加8個百分點,而有罰則的,比率則是提高15個百分點。(編輯整理:李易紓綜合外電報導)

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    《台北股市》萬三關卡近在咫尺 台股開盤小跌

    【時報-台北電】台股距萬三關卡近在咫尺,7日加權指數開低在12,901.43點,權值電子股台積電(2330)開在433.5元,呈現小跌,台股走勢暫時在盤面下震盪。  美股三大指數6日全面上漲,其中,那斯達克指數今年以來第32次創下收盤新高站上11,000點,距離上次突破10,000點大關,僅經過40天的時間。  道瓊工業平均指數8月6日終場上漲0.68%(185.46點)、收27,386.98點。  那斯達克指數上漲1.00%(109.67點)、收11,108.07點。費城半導體指數下跌0.12%(2.62點)、收2,204.94點。  群益投顧指出,短中期而言,預估台股為上檔有壓、下檔有撐的區間整理但仍持強的結構。  美國新一輪財政刺激方案箭在弦上,但科技股財報挹注可能近尾聲。短線可能的發展是,在美股財報挹注近尾聲下,美新一輪刺激方案出爐,可能出現短線利多出盡的震盪。  主流類股部分,盤面以口罩相關為主的泛防疫概念股表現最為強勢,電子次產業缺乏明顯強勢族群,有業績題材、具基期優勢的二線電子業績股擇強介入為宜。(新聞來源:工商即時 李娟萍)

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    《商情》豐產預期 大豆連三黑

    【時報記者倪淑茹綜合報導】周四芝加哥穀物期貨漲跌互見,其中大豆期貨連續第三日下跌,因豐產預期抵消了出口需求強勁的影響;玉米期價上漲,因出口銷售強勁,不過美國玉米豐產在望,繼續壓制玉米市場;小麥收黑因為空頭拋售。 終場8月大豆期貨跌1.25美分,報880.75美分,9月小麥跌9.50美分,報501.25美分,9月玉米漲0.25美分,報311.25美分,8月豆油跌0.18美分,報每磅31.52美分,12月豆粉跌1.6美元,報280.7美元。(商品行情網)

  • BTC全球均價為11775.5美元,近24小時漲幅為0.56%
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    BTC全球均價為11775.5美元,近24小時漲幅為0.56%

    截至8月7日早上8點01分,BTC全球均價為11775.5美元,近24小時漲幅為0.56%。ETH全球均價為395.26美元,近24小時跌幅為1.3%。EOS全球均價為3.09美元,近24小時漲幅為1.12%。另據CoinMarketCap統計,全球數位貨幣已超過4426種,總市值為3,567.55億美元。

  • 政治
    路透社

    俄亥俄州長確診染疫 取消替川普接機計畫

    (路透華盛頓6日電)美國俄亥俄州州長狄懷恩(Mike DeWine)今天宣布自己確診2019冠狀病毒疾病。他在前往克里夫蘭機場迎接到訪的總統川普之前,遵照標準程序事先接受採檢,才發現結果為陽性。

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    《大陸金融》人民幣升值0.03分 中間價6.9408元

    【時報-台北電】根據中國外匯交易中心最新數據顯示,今日人民幣匯率中間價為6.9408元,較前一交易日升值0.03分。  中國人民銀行授權中國外匯交易中心公佈,2020年8月7日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價為:1美元對人民幣6.9408元,1歐元對人民幣8.2425元,100日元對人民幣6.5767元,1港元對人民幣0.89557元,1英鎊對人民幣9.1212元,1澳大利亞元對人民幣5.0205元,1新西蘭元對人民幣4.6391元,1新加坡元對人民幣5.0705元,1瑞士法郎對人民幣7.6251元,1加拿大元對人民幣5.2137元,人民幣1元對0.60337馬來西亞林吉特,人民幣1元對10.5355俄羅斯盧布,人民幣1元對2.5108南非蘭特,人民幣1元對170.55韓元,人民幣1元對0.52919阿聯酋迪拉姆,人民幣1元對0.54031沙特里亞爾,人民幣1元對41.9809匈牙利福林,人民幣1元對0.53582波蘭茲羅提,人民幣1元對0.9038丹麥克朗,人民幣1元對1.2520瑞典克朗,人民幣1元對1.2925挪威克朗,人民幣1元對1.04475土耳其里拉,人民幣1元對3.2270墨西哥比索,人民幣1元對4.4788泰銖。

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    《商情》需求不如預期 期銅走低

    【時報記者倪淑茹綜合報導】周四倫敦基本金屬漲跌互見,其中銅價走低,因投資者質疑需求的改善程度不如預期,令銅價的漲勢在上月觸及兩年高點後無法延續,現狀呈現盤整。 分析師表示,觀察中國以外的需求出現負成長,冠狀病毒並沒有那樣嚴重擾亂供應,據了解,到了6月份,最大的銅生產國智利和秘魯的銅產量已經從冠狀病毒的影響中反彈,恐致今年產能過剩,另外,德國製造商品訂單大幅上升,但仍遠低於疫情爆發前的水準。 終場期銅跌16美元,報6478.5美元;期錫跌45美元,報17840美元;期鎳漲59美元,報14478美元;期鋅漲3美元,報2412美元;期鋁漲10.5美元,報177.50美元;期鉛漲33美元,報1966美元。(商品行情網)

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    中央社

    【公告】巨擘科技 2020年7月合併營收1810.5萬元 年增-16.66%

    日期: 2020 年 08 月 07日公開發行公司:巨擘科技(8053)單位:仟元

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    中央社

    【公告】凱鈺 2020年7月合併營收887.6萬元 年增-1.34%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:凱鈺(5468)單位:仟元

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    中央社

    【公告】今展科 2020年7月合併營收9810萬元 年增27.5%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:今展科(6432)單位:仟元

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    中央社

    【公告】有量 2020年7月合併營收3116.8萬元 年增47.49%

    日期: 2020 年 08 月 07日興櫃公司:有量(5233)單位:仟元

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    【公告】九豪 2020年7月合併營收7488.1萬元 年增42.17%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:九豪(6127)單位:仟元

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    中央社

    【公告】臺慶科 2020年7月合併營收4.12億元 年增39.81%

    日期: 2020 年 08 月 07日興櫃公司:臺慶科(3357)單位:仟元

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    中央社

    【公告】天品 2020年7月合併營收387.5萬元 年增50.54%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:天品(6199)單位:仟元

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    中央社

    【公告】欣欣 2020年7月合併營收864.2萬元 年增-20.82%

    日期: 2020 年 08 月 07日上市公司:欣欣(2901)單位:仟元

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    中央社

    【公告】全科綜電 2020年7月合併營收1067.2萬元 年增-31.3%

    日期: 2020 年 08 月 07日公開發行公司:全科綜電(6746)單位:仟元

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    中央社

    【台股開盤】跌12.07點

    (中央社台北2020年8月7日電)台北股市今天開盤跌12.07點,加權股價指數為12901.43點,成交金額新台幣46.94億元。