投資股票 還可以有另一種收入?

黃珮婷
財神

作者:黃珮婷

除了投資股票 還可以有另一種收入?

鴻海創辦郭台銘,今年1月將手中43.6萬張鴻海股票設定質押向銀行借款,市值估達402.4億元,市場估算可質借241.4億元。

不過一般投資人,比較不了解何謂股票設定質押?

買賣股票時,若有資金需求,大都是融資與融券(因為都是短線操作)。不過融資利息6.%起跳,時間為一年,融券原則是也是一年,期間若遇到除權息就要回補,每一檔利息也不一樣。無論融資或融券,這二種方式都會增加投資成本與風險。

下表就將股票設定質押與融資進行比較與說明。

股票設定質押VS融資借款條件比較


股票質借

融資

時間

每年續約一次

展延半年

資金用途

不限(可買房 創業…)

只限投資股票

利息

每一檔不同,優質企業2%

6%起跳

成數

上市企業押6成上櫃5成

6成

融資維持率

130%(銀行每季計算)

130%(每天計算維持率)

條件

手中必須有股票

無須有持股

往來單位

銀行

券商

以某投資人手中擁有10張中華電(股價100元)為例:股票質押貸款,利率2%。

可質借出6成(借出的60 萬元,可再買6張中華電)

當中華電進行配息時,原本的10張中華電可配息4.5%,質押借出金額再買入6張中華電(配息4.5%-利息2%,可套利2.5%)。

不考慮股價上揚,單從配息角度看:

10張*45%=4.5萬 6張*2.5%=1.5萬

4.5萬+1.5萬=6萬 (合計股利)

除了賺股票複利,還有市價波動價值,等於有二次獲利機會。

*借券賺什麼?

對於股票長期持有者,又不想將股票售出,就可以將所持有的股票「借出」。

舉例來說,一位長期持有某檔股價50元、100張的投資人(市值500萬元),若該檔股票今年配息1元,也就是該投資人可以獲得10萬元的現金股利收入。

若是該投資人再將持股拿出來參與借券,就目前正常股票的借券利率可達3%來計算,等於一年再增加15萬元的借券利息收入,加上10萬元股利,合計就有25萬元,等於多一筆收入。至於借券時間,由出借者決定,沒有太大風險。

不過,不是每一檔股票都有人要「借」。

通常市場很多人要「放空」的股票,才會有人要借。以美股市場中,特斯拉是很多人要空的,所以借得人多,自然出借利率高。

反之,若持有標的是中華電,比較沒人會放空中華電,即使有人要借券,利息也不會太高。每一檔借券的利息都不一樣(年利率從0.01%~最高20%),每一天利率也不一樣。

想要參與借券的投資人,條件是開戶滿3個月。至於所收利息部分,券商抽20%、

所得稅10%,剩下來的才是實際獲利。

股票設定質押或借券最適宜的時間剛好相反。當股市處於低檔時,可以跟銀行質押股票再買入(低檔買入持股夠多,才能享受豐厚獲利)。

當在股票處於高檔又不想賣出時,就可以將股票出借,因為股票在高位時,會有很多人想放空,自然利率也比較好。

將股票設定質押或將股票借出,都可以增加資金或增加配息,是投資股票的第二份收入。


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