阻詐六路並進！金管會：警示帳戶成長率從60％降至32％

「詐騙」成為今年總統大選的議題之一，總統候選人與學者質疑金管會與銀行的阻詐效率。金管會24日一口氣揭露防詐六大措施，強調警示帳戶數成長率明顯趨緩，從最高峰60％，至2023年11月底已降為32％，近兩年銀行臨櫃已攔阻超過百億元，金警通報合作也組詐達1.85億元，從源頭阻斷詐騙廣告也已下架1萬6,483件。

據金管會統計，至9月底銀行警示帳戶共11萬戶，較2022年9月底的8.2萬戶增加。金管會表示，警示帳戶累積統計數雖有增加，但在督促銀行強化各項風險控管機制，包括強化開戶審查程序(KYC)、提升異常金流偵測效能、疑涉不法帳戶加強與檢警聯防等，警示帳戶數成長率已明顯趨緩，從2021年的最高峰60％，至2023年11月底已降為32％。

金管會目前在打詐上主要有六大措施，第一是臨櫃關懷，據金管會統計，2023年1～10月金融機構臨櫃關懷客戶攔阻件數達9,093件，攔阻金額近62億元，已遠超過2022年全年的總件數7,979件、總金額42億元，近兩年已攔阻超過百億元。

第二是金警合作，銀行多已將檢警所回饋的詐欺犯罪手法，建立30種共通性風險態樣，並導入臨櫃及自動化設備交易的偵測，在境外詐欺部分，國銀在2022年8月與警政署165連線，就疑涉境外詐欺帳戶，強化臨櫃關懷，目前已成功攔阻216件、金額達1.85億元。

三是銀行以AI技術輔助清查可疑帳戶。金管會表示，銀行運用科技防詐，並因應不同犯罪型態及新型態的異常交易態樣，動態調整「資訊系統輔助清查存款帳戶異常交易機制」，日前國銀多已加入「鷹眼防詐聯盟」，並且有部分銀行導入AI技術，偵測並清查可疑帳戶。

四是從源頭阻斷投資詐騙廣告。金管會表示，在2023年新上路的證券投資信託及顧問法，當中透過對平台業者的課責、明訂平台業者損害賠償責任、強化審查與下架機制、廣告實名制、非特許事業禁止行為等五大措施，從源頭阻斷投資詐騙廣告，目前已蒐報下架1萬6,483件。

五是強化第三方支付業者虛擬帳號管控。為防堵第三方支付不當使用虛擬帳號的問題，金管會2022年已督導銀行公會彙整共通性態樣，納入預警指標或內部作業規範加強控管，2023年上半年再研訂銀行提供虛擬帳號服務強化客戶身分審查措施。另配合數位發展部日前發布對第三方支付業者採行「能量登錄」制度，金管會也發函給金融機構，未完成能量登錄的第三方支付業者，銀行不得受理其新開戶；若是銀行舊戶，在今年底前未申請能量登錄者，不提供虛擬帳戶服務。

六是對虛擬資產交易平台業者的規管，金管會表示，已發布對平台業者的指導原則，並且針對客戶權益保護訂定四大措施，包含交易資訊透明機制、平台資產與客戶資產分離保管、平台業者內控管理，及外部專家輔助等。也要求業者推動自律規範，引導大型業者來帶動小型業者，強化內控機制，減少詐害。

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