《金融》AI應用為中長期競爭力關鍵 中華信評：銀行業今年獲利持穩

時報資訊

【時報-台北電】台灣銀行業今年可望因經濟成長前景較佳，及企業融資需求恢復，提高放款成長動能，中華信評首席分析師范維華預估，成長率可達6.5％，淨利息收益率與手續費收入均將回升，且因中央銀行升息幅度不大，仍可帶來穩定的獲利能力，中長期則須觀察AI應用面更廣泛，可能影響銀行產品策略與競爭地位，數位化更是提升競爭力的關鍵。

中華信評指出，台灣利率結構仍有利銀行業維持淨利息收益率，及手續費收入因理財業務升溫而回升。但去年換匯交易（SWAP）利得基期較高，今年可能下滑，且政府紓困貸款專案到期影響，可能導致認列的不良資產略增加，授信成本稍提高，整體而言，今年獲利能力持平，稅前平均資產報酬率約0.7％。

中華信評首席分析師范維華說明，銀行業今年資產品質應可維持穩定，主因是國內經濟穩定，海外分行或子行過去幾年新南向放款比例較高，預期今年海外業務擴張還是會審慎。

銀行業潛在風險和影響因素方面，范維華認為，技術創新與人工智慧應用可能導致客戶行為發生變化，可能影響銀行的產品策略與競爭地位，目前AI運用逐漸廣泛，包括Fintech技術、純網銀和傳統銀行的數位銀行應用愈來愈新穎，可能會讓客戶與銀行的往來、互動模式發生變化。中長期若銀行在IT或金融科技領域可提供先進的服務，就可提升市占率或市場競爭力，「對整體帶來結構性創新變化是好事」。

至於全球經濟波動帶來的潛在風險，可能影響銀行資產品質與授信成本，及ESG（環境、社會與公司治理）採用，加上氣候風險曝險程度的資訊揭露，可能對銀行業務經營與營運費用產生長期影響；另不動產市場修正的潛在風險，也可能影響銀行資產品質與授信成本，預期銀行可承受的房價波動約20～30％下修範圍，但這情境發生機率低。

范維華強調，不動產市場今年因主管機關防控措施影響，加上有新青安貸款的推動，及通膨使建材和人工費用上漲，房價仍可能會因此微幅上揚。(新聞來源 : 工商時報一黃于庭／台北報導)

相關內容

  • 壽險業掀發債潮 中華信評：2024年台灣債市發行量溫和增長

    國內壽險業今年掀起發債熱潮，中華信評發布報告指出，雖然利率水準與往年相較仍處高檔，企業卻依然存在借新還舊的財務規劃與融資需求，同時伴隨著法規鬆綁效應持續發酵

  • 金融三業買債 腰斬

    美國喊降息如同「狼來了」，讓銀行業狂建債券部位，至今卻仍陷負利差，加上台灣央行3月意外升息、台債遭空襲，兩大利空讓金融業...

    3

  • 《國際金融》歐洲銀行股績昂 今年類股指數大漲16.7%

    【時報編譯張朝欽綜合外電報導】受益於第一季業績表現優於預期，顯示銀行業正處於一「甜蜜點」，並激勵歐洲銀行股指數在上周五觸及自2015年以來最高點。 英國的國民西敏寺銀行(NatWest)在公布業績後大漲5.9%，推動泛歐Stoxx 600指數的銀行股指數在周五觸及197.7點，上一次觸及這一水準是在2015年10月。 該指數今年以來累計上漲16.7%，超過泛歐Stoxx 600指數的6.1%漲幅，並且跑贏美國銀行股表現。 自2023年3月美國銀行業危機和瑞士信貸(Credit Suisse)倒閉以來，歐洲的銀行股一直在下跌。 而周五的表現標示出銀行業的重要轉折；此前銀行業自2008年金融危機以來，一直因獲利能力疲軟，監管醜聞，以及華爾街大行搶佔投資銀行市場份額，讓歐洲銀行業舉步維艱。 然而自2022年以來的高利率，改變了遊戲規則，高利率提高了銀行獲利，並帶來了意外之財，許多銀行並直接將獲利交還給股東，進而推高了股價。 AJ Bell投資主管Russ Mould表示，「長期以來，銀行的股票一直很便宜，現在我們從銀行聽到的較少是壞消息，或者有可能有更多是好消息；我們還沒有經歷經濟衰退，此外

  • 陽明海運獲利能力具韌性 評等獲調升至「twA／twA-1」

    中華信評指出，台灣貨櫃航運業者陽明海運股份有限公司大部分的營收來自於遠洋航線，其2023年的EBITDA為新台幣195億元，預期持續中的紅海危機將限制貨櫃船舶供給，並為運價費率提供支撐，2024年陽明海運的獲利能力可能因此提升，發行體信用評等從「twA-／twA-2」調升至「twA／twA-1」，同時將其流動性評估結果由「強健」調整為「極強健」，評等展望為「穩定」。

  • 需求偏弱 中龍鋼鐵SACP遭調降

    中華信評將中龍鋼鐵個別基礎信用結構（SACP）的評估結果由「twbbb＋」調整至「twbbb」，主因為中龍鋼鐵的獲利能力因鋼鐵產品需求疲弱而受到限制，且持續時間較預期更久，需至2025年才可能略為恢復，同時將中龍鋼鐵的評等展望為「穩定」，反映母公司中鋼集團「穩定」的評等展望。

  • 台泥獲利能力改善 評等展望由「負向」調整為「穩定」

    中華信評指出，台灣水泥股份有限公司（台泥）為台灣最大的水泥製造商，其海外業務占比持續擴大，亦已將業務分散至綠電、儲能，以及鋰電池製造，去年該公司的EBITDA為新台幣174億元，因其穩定的水泥業務產生能力，以及綠電發電量增加與鋰電池產量提升將提高台泥2024～2025年整體的EBITDA成長率等綜合因素，已將台泥的評等展望由「負向」調整為「穩定」。

  • 獲利能力改善 中華信評調升台泥評等展望至「穩定」

    台泥（1101）29日指出，因獲利能力改善，中華信評發布最新評等報告，台泥評等展望由負向調升為「穩定」。

  • 萬海航運獲「twA／twA-1」評等 流動性上調為「極強健」

    中華信評認為，萬海航運股份有限公司的流動性緩衝空間，已因其帳上現金部位充裕、在未來兩年到期借款減少、資本支出降低、以及現金股利配發金額縮減而有所提升。基於此，中華信評已將萬海航運的流動性評估結果由「強健」調整為「極強健」，同時確認萬海航運的發行體信用評等為「twA／twA-1」。

  • 中華信評：兆豐產資本重組計劃將支撐資本實力 獲利能力維持在非常強健等級

    兆豐產物保險股份有限公司（兆豐產險）已宣布該公司將減資新台幣53.3億元，以彌補防疫險保單所累積的虧損。中華信評26日表示，兆豐產險的資本重組計劃將有助於該公司在母集團潛在的資金支持下，將資本與獲利能力維持在非常強健等級。

  • 燁輝全面開平盤 鋼市持續回暖

    鍍面大廠燁輝30日開出5月份盤價,在考量鋼市築底回溫正向下,決定鍍鋅和烤漆鋼品內、外銷價格,全面維持平盤,並配合多元配套措施,期能共榮共利

  • 工商社論》面臨國際環境遽變 尋求經濟嶄新定位

    隨著美中貿易戰、俄烏戰爭、新冠肺炎的肆虐等，全球經貿體系也起了翻天覆地的變化。其中，新冠肺炎重挫了中國大陸經濟，雖然解封後出口一度好轉，但因全球經濟趨疲，大陸經濟也顯得欲振乏力。而美國經濟雖然展現韌性，但在利率大幅攀升下，耐久財消費不如民生必需品的消費熱絡，但筆電、家電、手機等耐久財才是東亞／東南亞國家對美國出口的主力，因此亞洲國家的出口表現也不如預期。在客觀大環境丕變下，以出口為導向的台灣經濟亟需轉型應變。

    1