《金融》銀髮理財 金管會專案金檢

【時報-台北電】金管會5月啟動銀髮族理財專案金檢，將對25家金融機構，包括十家銀行、六家信合社、六家保險公司及三家證券商啟動金檢，確認是否對銀髮族大量行銷高風險商品、不當勸誘、資訊不對等及未落實關懷防弊措施。金管會主委黃天牧表示，若金檢結果有嚴重缺失，將依法加重處罰。

依據現行法規，銀行法違反內稽內控，可罰200～5,000萬元，黃天牧說目前從未開罰到5千萬元；針對這次金檢若有重大缺失，是否「罰滿罰好」，黃天牧仍回應，要看情節而定，加重處罰代表金管會很重視金融機構是否有不當行為。

另外，若是保險業違反內稽內控，可開罰60～1,200萬元，證券商則是24～480萬元，信合社是3～60萬元，金管會除了罰鍰，亦可對相關人員懲處及停止部分業務。

檢查局局長張子浩表示，這次銀髮族理財專案金檢，從5月開始，預計7月底結束，有四大檢查重點，第一是目前為低利率環境，金融機構是否大量銷售高風險商品，如評等不佳的高收益債、風險等級較高的如台股基金等，給風險承受度不高的長者。

第二是檢視金融機構對銀髮族否有不當行銷，如不當勸誘客戶提早解約定存、或借款來買高風險商品；第三是資訊不對等，或告知不充分，檢視金融機構是否有無不當話術，讓長者誤信投資無風險等；四是否有防弊保護措施，針對年長者，是否落實相關關懷體貼的措施，確認其知道相關的投資風險。

台灣即將進入超高齡社會，平均每五人就有一人是65歲以上，是否準備好養老基金是目前許多台灣民眾面臨的問題，且這些退休養老本若投資過高風險的標的，若血本無歸，將會成為社會問題。

黃天牧認為，協助銀髮族理財有三大重點，一是確保理專不能有不當銷售，二是需要提供完整資訊，三是要提供售後服務。他強調，銀髮族不是絕對不能買高風險金融商品，是要看每個人風險適合度，若高齡者很有錢、不靠退休金過日，當然可以買。金融機構務必要做好客戶風險確認及商品適合度分析。(新聞來源：工商時報─彭禎伶、魏喬怡／台北報導)