《金融》利變型壽險 應及早規劃執行

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【時報-台北電】2025年將邁入超高齡社會，若以65歲退休來算，平均餘命長達20年，這20年期間的花費，除了勞保老年給付及勞退金，其餘部分都要自己規劃。專家指出，一般人25歲開始進入職場，直到65歲退休，等於要用工作40年的時間為退休後20年儲備財糧，但只透過存錢很難支應退休生活，除了要趁早規劃退休計劃並開始執行，用對方法也很重要。

一般來說，勞工退休前都會先評估，自己的退休生活能否有足夠保障，很多人考慮到勞保年金給付年齡逐步後延，成為中高齡就業者延後退休年齡的主因，因此，不少人通常一直留在勞動市場，一路做到退休為止。依據勞動部2019年的調查，勞工規劃退休後的生活費用來源，以「自己儲蓄」占最多，其次才是「新制勞工退休金」，「勞保老年給付」居第三，由此可見，多數勞工在退休金準備的觀念上，並非只靠政府的政策年金，倚賴自己儲蓄更為重要。然而退休金的準備通常不是一次到位，時間是累積退休金的重要因素。

但若要一般中產階級上班族每月固定存大筆錢，困難度恐怕很高，因此就更需要善用「時間複利」，只要及早開始，退休規劃並非「不可能的任務」。以近年來熱門的資產累積型保單「利變型壽險」為例，就是很好的退休金準備工具。

利變型壽險與傳統壽險最大的不同之處，在於利變型壽險商品提供「宣告利率」機制，若投資景氣佳、市場利率走升，宣告利率將有機會調升，保戶就能獲得增值回饋分享金。

而利變型壽險常見有利變增額壽險及利變還本壽險，民眾選擇時可依規劃目的選擇適合的商品。以利變還本壽險為例，可滿足想定期領錢的需求，一般在投保後每屆滿保單週年日，即可領到生存保險金，直到身故。增額利變壽方面，除具備壽險保障及累積保單價值，且透過商品本身宣告利率機制，再享增值回饋分享金。(新聞來源 : 工商時報一巫其倫／台北報導)

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