遺產規畫 可保護資產安養親人 宜定期調整

·3 分鐘 (閱讀時間)
紐約人壽財務與信托和遺產規畫專家宋揚。(記者楊青╱攝影)
紐約人壽財務與信托和遺產規畫專家宋揚。(記者楊青╱攝影)

世界日報「牛年理財系列」第七場線上講座25日登場,由紐約人壽財務與信託和遺產規畫專家宋揚(Helen Song)和Joel劉講解壽險信託及遺產規畫,吸引大批華人民眾上網聆聽。

每年9月是美國的人壽保險宣傳月,幫助民眾瞭解擁有足夠人壽保險的重要性。兩位專家表示,很多人以爲信託和遺產規畫是有錢家庭才考慮的事情,但實際上每個家庭都需要,提早規畫好自己一生辛苦積累的哪些資產、什麽時候、以什麽樣的方式傳給誰,不僅可以很好保護自己的遺產,而且保護到自己的子孫後代。

宋揚表示,統計數字顯示,如果工薪族的人意外死亡,42%的家庭會在半年中面臨嚴重的經濟問題,25%的家庭一個月内會遭到嚴重的經濟損失,所以提高對人壽保險和遺產規畫的認識,為保護自己的親人有所擔當,非常重要。

紐約人壽高端財務規畫部門副總裁Joel劉表示,幾種情況特別需要遺產計畫,包括你的配偶對財務問題不滿意,有未成年子女,或有重組家庭,或净值資產超過聯邦遺產稅額(2021年為1170萬元),或在多州擁有財產,或擁有一家企業,或希望保護自己的財物隱私,或有特別需要關心和照顧的親人。他表示,遺產計畫明確當事人的願望,並有助於幫助避免家庭糾紛,適當的遺產規畫可以保護資產並供養親人。如果沒有遺產計畫,如果突發死亡或喪失行為能力等意外,將使得自己的財產失控。

統計數字顯示,超過一半的美國人沒有生前遺囑。所以當死亡意外發生時,他們的遺產通常會根據州無遺囑法來分配,或由法院任命管理員分配,或直接分配,對未成年人的分配並非一定根據其具體需要,而且可能產生額外的遺囑認證費用。如果有遺囑,則可以避免諸多不利,按照遺囑人的願望控制資產分配。

Joel劉表示,目前在美國傳承財富有多項無法避免的消耗,包括遺產稅(Estate Tax)、贈與稅(Gift Tax)、跨世代轉移稅(Generation Skipping Transfer Tax)。此外一些州還有單獨的遺產稅或和繼承稅,某些遺產資產的所得稅,行政和遺囑認證費用等等,會消耗大量的家族遺產。

他表示,民眾可以通過信託和遺產規畫來減少問題,比如提前做好持久授權書(Durable Power of Attorney)、醫療保健授權書(Healthcare Power of Attorney)、生前遺囑/預先指令(Living Will/Advanced Directives)、買賣協議(Buy-sellAgreements)等。他特別建議,遺囑每五年或在情況、家庭、資產或遺產/稅法發生任何變化後,對遺囑和遺產規畫進行定期審查調整。

更多世界日報報導
英衛報:孟晚舟獲釋飛回深圳 美加中三方皆輸
孟晚舟緩起訴 飛回中國…2加拿大公民也獲釋返加
全美大型連鎖藥局 9.25起開打輝瑞疫苗補強針