這樣做 不必兼差就有第二份薪水

·財經專家

文:李美虹

好友Amy的女兒即將大學畢業,她在女兒2歲時,幫她買了一張100萬元的儲蓄險,所以女兒大學一畢業,就有100萬滿期金可領。前些日子Amy帶著女兒一起來吃飯,席間我們聊到現在年輕人起薪不高的職場現象,她女兒Carol問我,有沒有什麼方式可以讓這一筆100萬元儲蓄險滿期金幫她「錢賺錢」,增加她的月收入?

100萬元,對很多剛出社會的新鮮人來說,是一筆很大的金額。約略計算一下,如果月薪是22K,等於要不吃不喝45.5個月(約3.8年),才能存到100萬。而Carol何其幸運,在媽媽的幫助下,大學一畢業就有第一桶金100萬元,如果好好運用,加上未來工作收入的投入,Carol想要打造一份跟薪水差不多的「被動收入」,是可期待之事。

什麼是被動收入?被動收入就是靠投資理財打造一個分身,這個分身必須會賺錢,那麼自己在工作時,錢也會跟自己一樣幹活。

我跟Carol分享,如果未來她能連同這筆100萬元與工作收入,總計存到300萬元時,那麼以8%的投資報酬,這筆300萬就可以開始每周7天,每天24小時賺錢養妳,幾乎就等於多了一份社會新鮮人每月22K的收入(300萬×8%÷12=2萬元)

先苦後甜 養大第一桶金到300萬元

那200萬元容易存嗎?對一個月收入只有22K的年輕人來說,要存200萬並不是那麼容易。但是,原本那筆100萬元已經可以開始先幫忙賺錢,如果一樣是8%的年報酬率,一年就有8萬元投資收入,每個月相當於幫自己加薪6666元。如果把這筆投資收入連同部分薪水一起再投入,每月以2萬元定期定額存股或買基金,若以8%年報酬率計算,大概6.5年的時間就能達成300萬元目標。就算只投資在5%投資報酬率的標的上,7年時間也能達標。

只是,如果Carol的薪水只有22K,就算已經有投資收入6千多元,要每月再撥出1萬3千多元來投資,的確有點困難,因為這樣一來相當於每月生活費只剩9千元不到。所以,這裡我有兩種方式建議她:一是降低每月投資金額,例如1萬5千元,以8%投報率計算,約需8年時間存到200萬元;若是5%投報率,則延長為8.8年。

8.8年?會不會太久啊?相信很多人會發出這樣的疑問。但請試著想像,只要存到300萬後,這個「分身」不僅不吃、不喝、不交男女朋友,而且是我們活多久,他就養我們多久。請自問:花8.8年時間存到能養自己50年的分身值不值得?如果值得,妳也強烈希望有這個「分身」,那麼就要想盡辦法來達成,況且只要認真工作,薪水就有機會往上增加,8.8年或許就能縮短為7年、6年,甚至5年,這是一種「先苦後甜」的概念。

用4個認知打造被動收入

所以,想要擁有「被動收入」,必須要有堅定信念,務必以存到第一桶金300萬元為目標;而在存錢過程中,要發揮火力,全力找錢,例如在工作上努力爭取加薪或兼差賺取額外收入;必須有紀律投資,以穩定的複利成長為目標;最後是每年要微調資產配置,利用股票與公債的搭配,就能降低股市短期波動的不穩定。

如果是缺乏經驗與時間的年輕人,則可以全球型股票ETF搭配全球型債券ETF,分批或定期定額買進,不僅省掉挑選與擇時的麻煩,也能達到攻防兼具的效果。

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個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長。