【退休金好好領4】台灣女性退休調查 想月領4萬8千就要這樣做

歐陽善玲
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台灣女性主要理財工具以儲蓄險、定存為主,要達到理想退休目標,就得先戒掉呆儲蓄。
台灣女性主要理財工具以儲蓄險、定存為主,要達到理想退休目標,就得先戒掉呆儲蓄。

「台灣職業婦女有84%有投資行為,遙遙領先日本23.5%,及澳洲48%。」日前,富達國際針對台灣女性進行投資行為調查,發現台灣有接近一半的女性,將退休儲蓄訂為首要財務目標,且理想退休金目標為1,810萬元,退休後每月需求為4萬8,000元。

富達國際調查發現,儘管台灣女性非常重視退休準備,但只有15%認為,自己訂出的財務計畫能在退休後維持現在的生活水準。特別是,35至49歲、已有經濟基礎的中年女性,在退休規劃方面,不見得比25至34歲年輕女性來得更積極、活躍;且主要理財工具,多集中在儲蓄產品(儲蓄險、現金帳戶)。

富達投信投資部主管張翠玲指出,台灣女性預期每月需4萬8,000元才能過著舒適的退休生活,且理想退休金額為1,810萬元。要達到這個目標第一步,就是盡早制定計劃;「假設把退休儲蓄存放在2%利率的投資組合,大約需要花64年才能實現退休目標。」女性需了解盡早開始投資的重要,但若投資無法穩健增長,理想退休金額仍舊無法達陣。

進一步來看,台灣職業女性投資理財及退休儲蓄意識强,但因女性平均餘命較長,建議可考慮透過目標日期基金來累積退休金;亦即隨著退休目標日期逼近,資產配置會從早期成長型資產(例如股票),變成風險較低資產(例如債券),逐步收斂投資組合波動,達到退休財務目標。

總的來說,台灣職業女性投資傾向謹慎,超過4成形容自己是保守型投資人,相較下,只有28%的男性自稱是保守型投資人。面對退休準備,台灣女性最大障礙是擔心虧損,但這種擔心很可能是因為缺乏理財知識所致。若能突破這樣的鴻溝,及早學習面對,或許對於退休金準備,就能更從容自信的面對。


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