退休理財術－定期定額投資打敗醫療通膨怪獸

陳欣文／台北報導

2024年7月20日週六下午4:10

在高齡化與少子化的雙重趨勢下，醫療通膨在近年來也愈來愈受到各國的重視，而各國政府對醫療服務的補助愈來愈少，也代表著醫療通膨的壓力在未來會愈來愈大。面對退休規劃上醫療通膨的怪獸，資產管理業者建議可及早透過定期定額股票基金的方式，藉由分散進場時點、有機會買在低點的特性，以較高的回報率去對抗未來嚴峻的醫療通膨。

根據摩根資產管理的統計，以美國為例，在2022年達到65歲的人，他們每人目前每個月在醫療開銷上的費用約為508美元，但如果他們活到95，每人每月的醫療開銷費用就會暴增到1,475美元。

各國政府逐漸縮減在醫療上的補助開銷，也是間接促使醫療通膨上升的原因之一。根據NUMBEO全球數據庫的統計，全球多數國家的健康醫療指數在過去十年來都持續下降，一些人口老化較嚴重的國家如日本、北歐與西歐等國，醫療健康指數下降的幅度更是明顯。可見人口老化與少子化的趨勢，都弱化了各國政府在醫療健康上的覆蓋能力，這也使得對抗醫療通膨的壓力將會逐漸轉移到個人與企業身上。

即使台灣擁有舉世稱羨的全民健保，但同樣逃不了醫療通膨的壓力。根據行政院主計處統計，在消費者物價指數的分類當中，醫藥保健是過去十年來唯一在價格上每年都會上漲的分類項目；而隨著全民健保的財務負擔日趨嚴峻，未來健保給付的項目也只會愈來愈少。國發會已經預估台灣在2025年就會步入超高齡社會，在這趨勢下，台灣在經濟成長與社福支出的增長速度，勢必趕不上民眾醫療開支增加的速度。

摩根資產管理提醒，根據過去的經驗可得知，服務價格的上漲，都會發生在商品價格的上漲之後，而服務價格一旦上漲就再也回不去了；可見對一般人來說，打造適當的保險規劃與持續投資，才是因應服務業通膨、甚至是醫療通膨的唯一方式。在策略上，定期定額股票基金是一種可以因應醫療通膨的方式，一方面它可以拉長投資時間，二方面也可以透過分散時點的投資機制，替投資人爭取到買在低點的機率，用較大的資產回報去面對醫療通膨的挑戰。

群益投信表示，面對少子化及人口老化的窘境，不僅加劇政府財政負擔，民眾若想在退休後仍能享有充裕的退休生活水準，不能僅依靠政府退休金，而是更需要盡早規畫，透過紀律投資，越早開始透過時間複利效果加速退休資產的累積，方能打造無憂樂退生活，建議透過定期定額基金或ETF，讓資產穩健成長。

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