躺著也能輕鬆賺的方法？

黃珮婷
·財神

作者：黃珮婷

股神巴菲特表示：如果你沒有找到一個當你睡覺時，還能幫你掙錢的方法；你將一直工作到死！
股神的說法，聽在廣大的受薪階級的耳中，實在刺耳；不過也很真實。

能在你睡覺時，還能幫你掙錢的投資工具，大致有以下幾種選擇：當股東、當房東、當債主等。（債主風險最大，房地產取決於當地消費力，寡占股票的股東最好）

不過，前提是要確保投資是正向現金流（利息收入大於利息支出）。舉例：將房貸借出來，銀行收取2%利息；然後買銀行債，坐收5%債息。

升息－買房收租不再是最優選擇！

過去10年是投資房地產最佳時機，因為套利空間大（付銀行1.7%利息，可以收到5%租金）；然而隨著房地產不斷上漲，以及美國升息（各國都將跟進），導致租金報酬率下降，套利空間變小，若再加上房屋稅、地價稅…各項成本都侵蝕利潤，買房收租變得不再是最優選擇。

升息－股票配息率失甜頭！

升息同樣影響股票配息率。除非是投資成長股，Eps會增加；否則投資公共類股，這類Eps不會大幅成長，收3%左右的配息，只要利率繼續往上漲二、三次，定存利率就等同配息率，失去配息股的意義。除非是配息股的價格要往下調整，才能有獲利空間。

而且挑選成長股，對多數投資人是困難且複雜的。台積電與聯電同樣做晶圓，但股價營收與未來成長都不同，一般投資人很難比較。

債券－要考慮利率週期！

升息對股票、房地產不利；對債券卻是利多。

因為各國升息，債券價格會下跌，債息會更好。舉例：某債券發行票面100時，債息為5%，當票面跌到90時，債息變成5.550%，待債券到期時，發債單位會以票面價格回收，投資人等於價格與債息二頭獲利。

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買債最重要的是看評等，千萬不能買到垃圾債；其次是發債期限不要太長，以免變數太大。

基本上期限長的債券利率較高；不過變數也大，誰也沒有辦法預估100年後的利率，或一家企業100年後又是如何。三或五年到期的債券，利率雖然低一些，不過變數也少。

下表是匯豐銀行直債，包括信評、息率與投資門檻等條件都不錯，唯有發債年期長達100年，難以掌控。

至於，債券價格的波動會不會影響投資，答案是不會。因為債券到期後，只要發債機構沒有倒閉，是必須以票面價格給付，所以期間的價格波動，對投資人是沒有影響。當然投資人也可以在持債期間，將之賣出。

穩穩賺勝過狠狠賺！

很多投資人都喜歡高報酬，中國央行行長最近提醒投資大眾「過超過10%獲利， 就要有丟掉本金的準備」，提供給投資大眾參考！

無論當股東、當房東或當債主…都不可能有暴利；卻有著細水長流以及穩健的特性。

現階段房地產以及股票價格都還在高檔，加上各國升息造成的影響，不利投資。債券則會隨著升息，向下調整價格，出現投資機會。

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