資安險不好賣?3不理賠讓人卻步

文:小花平台

前陣子國內藝人王心凌私密照外流事件在網路上鬧得沸沸揚揚,加上近來國內外個資外洩層出不窮,有關隱私問題日益受到重視!雖然目前針對個人隱私權沒有特定保險可保,在今天行動網路時代,網路勒索或是駭客入侵事件頻傳,相對來說,金融機構或是上市櫃公司則有資安險(資訊系統不法行為險)提供保障。

資安險國內「叫好不叫座」

儘管資安險在國內推出以來「叫好不叫座」,但是隨著網路風險日益升高,資安險保單銷售有逐漸攀升的趨勢。根據保發中心的統計資料顯示,資安險去(105)一整年共賣出139張保單,不過今(106)年光是前半年就已賣出115張,簽單保費金額為新台幣3,482萬元,「可能是被駭怕了!」如果照這樣推展下去,保單銷售可能成兩倍成長,國內產險業者也樂觀看待資安險未來的發展空間。

據了解,目前產險業銷售有關資安險有3種險種,分別為「資料保護責任險」、「資訊安全防護險」及「電子及電腦犯罪險」等,其詳細說明如下:

相較於一般傳統壽險商品,資安險可說是比較新的險種,而根據一項統計數據顯示,國內有超過半數的企業公司同意「網路攻擊將在近年達到高峰」,資安險自推出以來「叫好不叫座」;不僅在台灣,美國雖然資安險觀念相當普及,也是與台灣類似的狀況。

美國信評機構FICO指出,多數企業公司都明白網路攻擊的風險,但仍有相當高比例的業者,對於投保資安險持有保留態度,除了企業公司對於資訊安全風險認知還有待加強外,推究其中原因可以歸納為3個方面:

一、對保費充滿了不信任感,認為保險公司在保費計算上不夠透明,畢竟資安險1年保費可能近10萬,甚至於上百萬元。

二、一般企業公司經營很重要的成本考量,這就是前面說的對於資訊安全風險認知各有不同,有些企業公司認為,即便網路處處充斥著危機和駭客,也沒有必要額外投保資安險。

三、多數企業公司認為自身已經有足夠的保障了,也就是既有的保單足夠涵蓋所有的資安風險。

小花平台提醒,美國的例子可以作為台灣企業公司作為參考,再進一步評估是否需要投保資安險。

「客製化」服務 或可提高投保率

反觀國內企業公司投保資安險比例偏低,還有另一個主要的原因,就是資安險有「3不理賠」也可能讓人卻步,這「3不理賠」包括:如果遭到政府罰款不理賠、無法證明是直接損失不理賠及系統出現問題要升級防護的費用也不理賠;此外,一般個人資料外洩或是遭到駭客勒索的損失也都採取「限額」理賠,且理賠額度不高,這或許也是資安險投保率不高的原因。

產險業者特別提出,在目前推出的險種中,承保範圍最大的「資訊安全防護險」,因被勒索或犯罪行為或內部管理疏失等造成相關損失、系統重置費、營業中斷及調查等費用,目前有和泰產(原本的瑞士商蘇黎世產險)、新加坡商美國國際及美商安達產物等產險公司推出。

值得注意的是,全是外商集團背景,由於國外對於隱私權的重視程度比起國內高出許多,加上理賠條件比較會站在客戶立場,爭取合理權益,企業公司投保資安險的比例逐年提高。

國內保險顧問認為,要突破目前國內資安險投保率不高的困境,主要關鍵在於保險經紀人或是保險業務員如何讓企業公司了解資安險的重要性和必要性,「可以針對各種產業較容易遇到的風險屬性,提供『客製化』的承保內容」,建議站在客戶的立場,設計出更全面性的風險管理方案,以此克服資安險現階段的銷售障礙。

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