貸款成數最低、利率卻高 專家：因北市多「老宅和小宅」

根據住商機構統計，全國核貸成數中位數，在去年第四季為76.84%，但台北市的核貸成數是六都中最低，住商機構分析，是因為台北市老宅和小宅的交易比例高，兩類物件貸款條件差，加上北市的新建案比較少，才會有貸款成數低，利率卻偏高的狀況，不過，除了北市以外的五都，核貸成數中位數都貼近8成，分析與新青安貸款有關。

房仲楊家睿：「我們這間整個是直接看正面公園，這個棟距就是永久的。」

像這樣40年屋齡的建築物，在北市內湖區見怪不怪，像這間36坪開價超過兩千萬，對年輕人來說，自備款先湊足以外，更重要的是貸款能貸到幾成，買下手之後每個月得繳多少錢。

房仲楊家睿：「主要是看還款者的本身財力，工作狀況還有他的年紀來做判斷，以這種總價大概兩千初頭萬的房子，大概30.40歲的年輕人，要貸到30年是沒有問題的。」

當然每個人貸款的多寡，也跟收入年齡和信用有相關，不過整體來說，2023年第四季，全台核貸成數來到79.4%，若跟2022年第一季的79.28%，相比的話微幅上升0.12%，但利率相比，則是上升0.66%。

房屋企研公關主任賴志昶：「新青安貸款它主要就是貸款是8成，所以就是這個核貸成數就會齊頭式的，變成大部分都是8成左右，這樣子的現象出現在最明顯的區域，就是桃園或是台中，這種重劃區比較多的縣市。」

記者周祐萱：「台北市屋齡超過30年以上的房子，已經超過了7成，而這其實跟核貸成數也有關係，2023年第4季的數據，台北市核貸成數中位數來到76.84%，這已經是低於全國的平均值，而且也是全台最低。」

攤開六都近期的貸款成數與利率變化數據，台北市跟2022年第一季相比，減少1.33個百分點，利率則是上升0.7個百分點，至於其餘各都，核貸成數的差異不大，都有超過79%。

主要也是因為，重劃區的低總價物件，吸引年輕族群，只是首購族手頭現金有限，套用新青安能貸滿8成也讓五都得核貸成數中位數，逐漸貼近8成。

房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐：「台北市因為房屋總價高，現在非常多的首購族或者是年輕族群，他們如果真的要入住台北的話，不是買老就是買小，換句話說可能有些買的小宅，是15坪以下的或者是買一些老房子是30.40年以上的，而這樣子的物件它在銀行的眼中，它的鑑價條件可能就不會那麼好尤其是15坪以下的小宅，可能它的貸款成數只能到7成，甚至(只有)6成都可能。」

房屋企研公關主任賴志昶：「第二個原因就是，北市本身的新案的供給比較少，新案的單價也相對較高一點，所以買方要買這個，也是相對比較少一點，所以就是買房就會湧入，老屋跟小宅市場。」

只是看到貸款利率的部分，全台貸款利率，比2022年第一季上增加0.66%，北市增幅最大多了0.7%，而新北台中也上升0.67%，再加上央行無預警再升息半碼，對購屋族來說支出又再增加。

台經院產經資料庫總監劉佩真：「(但)在新青安的這個方案部分，還是有給予利率上的一個補貼，所以在目前新青安的一個方案，是不受到這一次央行升息半碼的一個影響，所以在這個部分預期還是可望持續的，有所謂的一個首購自住，這方面的族群的買氣還是會釋出的，大家在做購屋規劃的時候，可能要從嚴來計算自己的財務能力，也就是說不要只看寬限期，你只要繳息的這個金額，而是要從這個未來正常繳款繳息，這樣子的金額，來去衡量自己的一個財務能力，才不會當你寬限期一過，當你要做這樣的一個資金財務轉換的時候，會有可能入不敷出。」

即便核貸成數越來越高，但房價沒降下來，根本壓力還是存在，而對於購屋人來說，升息半碼看似不多，但長期來說荷包依舊吃緊。

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