買不起！美國30年抵押貸款利率創23年新高 住宅互助協會要求救助政策

顏誌廷

美國政府機構住房及城市發展部（U.S. Department of Housing and Urban Development） 18 日公布 9 月發放的建築許可為 147.3 萬，9 月的新屋開工為 135.8 萬，顯示新屋開工的數量將再上升。但房地產景氣是否可就此止跌回升？根據 Mortgage News Daily 的報導，美國 30 年抵押貸款利率 18 日升至 8%，創下 2000 年 8 月以來新高，購屋者的房貸負擔能力恐才是景氣復甦的關鍵。

高貸款利率+高房價  美 12 州家庭收入中位數負擔不起抵押貸款

Mortgage News Daily 長期調查貸款機構最新房屋貸款利率。據其經濟學家和研究人員表示，高漲的貸款利率及高房價讓更多民眾無力負擔房貸。穆迪（Moody's）最新調查顯示，2019 年美國僅 2 個州的家庭收入中位數無法負擔抵押貸款，至今已增加至 12 個州，顯示房價高漲日趨嚴重。

Capital Economics 地產經濟學家 Thomas Ryan 在 18 日的研究報告指出：

抵押貸款利率達到 23 年來新高，這充分解釋為什麼退出市場的賣家持續增加。持續上漲的抵押貸款利率使搬家成本大增，許多人放棄搬家導致待售新房的掛牌量下降近三分之一。

高升的抵押貸款利率也持續推高美國的房價中位數，根據 Realtor.com 的數據顯示 9月美國房價中位數為 430,000 美元，相較 1 月份的 400,000 美元上漲 7.5%。

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其他追蹤房屋貸款利率的機構將 30 年期抵押貸款利率定於 8%以下。美國抵押銀行家協會 （Mortgage Bankers Association of America，MBA） 18 日表示，本週典型房屋貸款利率為 7.7%，而房地美（Freddie Mac）於 10 月 12 日將平均房貸利率定在 7.57%。

大都市居民也扛不住！專家：貸款利率和房價不降  房貸壓力不變

LendingTree （線上借貸公司，讓需要貸款的消費者在線上申請貸款）於 17 日發布報告，即使民眾眼中收入較高的城市，像波士頓、邁阿密、鳳凰城、鹽湖城及西雅圖等城市的高收入居民，也無法負擔低於當地房價中位數的抵押貸款。Lending Tree 高級經濟學家 Jacob Channel 在報告中指出：

在抵押貸款利率和房價均明顯且持續的下跌前，不論收入高低，都將感受到負擔房貸帶來的沉重壓力。

為打壓通膨，聯準會於 2022 年初啟動快速升息循環，讓抵押貸款利率同步上揚。根據 MBA 和全國房地產經紀人協會的數據顯示，高漲的抵押貸款利率導致申請抵押貸款的案件下滑，也連帶影響房屋銷售。

10月初，一群住宅互助協會強烈要求聯準會官員暫停升息，並且採取其他措施降低抵押貸款利率。美國社區抵押貸款協會、全國房地產經紀人協會以及美國獨立社區銀行家協會，本月發信要求美國財政部長葉倫（Janet Yellen）提供救濟政策。信中表示上升的抵押貸款利率對家庭購屋及申請抵押貸款造成沉重壓力，對首購者影響尤甚。

核稿編輯：湯皓茹

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