聯邦銀爆「內鬼」勾結詐騙集團 遭重罰1200萬元

聯邦銀行（2838）爆內鬼勾結詐騙集團，銀行員涉及與詐騙集團勾結與協助洗錢，7月遭檢調搜索。新北市地檢署發現一退休人員帶三位商號負責人來開戶，連續12天中有8個營業日，每天有2、3百萬元大額匯入提領，累計金額高達4千多萬元，辦理存款開戶及臨櫃提領大額現金作業所涉缺失，2銀行主管也坦誠收受不當利益，金管會今（9）日正式裁罰1200萬元。

一、 開戶內控未完善

金管會今日表示，聯邦銀行通化簡易型分行112年3月間辦理3家獨資企業開戶，案關客戶開戶後短期間內，由其他公司自他行將多筆大額款項密集匯入後，即陸續於該行數家分行提領大額現金，案關帳戶有遭「165」通報圈存或設定為警示帳戶之異常情形。

銀行局副局長林志吉進一步說明，今年3月下旬一位退休人帶三獨資商號負責人來開戶，就該去查關聯性。而且開戶後隔二天就有陸續大筆共計有12筆匯入及提領，每筆都在二、三百萬之間，由主管或員工提領。整個3月下旬開戶後12天內有8個營業天均有大額匯入與提領，合計金額約4千多萬元，每次匯入大於提領，留有餘額約300多萬元。3家公司裡面有2家同址，但三個商號都不同負責人。至於2位通化銀行主管涉收受不當利益，也都坦誠。

金管會表示，聯邦銀涉及未完善建立認識客戶及客戶身分持續審查作業、未完善建立交易監控機制、未完善建立可疑交易審查程序及未落實員工服務規約之情形，案關缺失顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，核有欠妥。

此外，該行通化簡易型分行經辦主管及人員涉有收受不正利益行為，未落實執行該行所定「員工服務規約」、「員工收受餽贈處理」要點」及「誠信經營守則暨行為指南」等規定，因此裁罰1200萬元。

其他監理方面

(一) 請該行再次檢討辦理案關交易之洗錢防制作業及相關人員違失責任之妥適性。

(二) 請該行應加強洗錢防制及法治教育訓練，並應強化員工行為監控及管理機制。

(三) 請該行全面檢討客戶身分審查及風險帳戶控管等相關作業之妥適性並提出改善措施，並將本案例提報中華民國銀行商業同業公會全國聯合會討論。

面對日新月異之金融詐騙手法，金管會亦請金融機構應適時檢視及精進相關作業程序及管控機制，以完善建立內部控制制度，並應加強行員教育訓練及法治觀念，以共同防範金融詐騙。

• Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。