省下出國錢改投資！小資族投資理財規劃 4 步驟

新冠肺炎方興未艾，今年想要出國旅遊，幾乎完全不可能！今年因而取消旅遊的人雖然掃興，卻因而累積了不少旅遊基金，這筆錢就算分散到國旅上，也還有不少餘額放在口袋，這筆從旅行社、航空公司刷退回來的旅費，既然無法用來出國散心，不如拿出來投資理財，雖然數字可能只有區區十萬上下，但放在銀行裡也賺不了多少利息，不如用來檢視自己的緊急預備金，或是保險是否足夠，甚至選擇幾個安全穩健的投資標的，累積的小小收益，可以拿來為下一趟行程升級到商務艙，或是把東南亞旅程升格成歐洲行程，不無小補，也為疫情結束後的散心之旅，先做好準備。延伸閱讀【社會新鮮人買保險不踩雷】

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步驟一：疫情不見終點！請先預備六個月「緊急預備金」

雖然這筆錢是多出來的，不過，誰也不知道疫情何時終結？自己的工作會不會成為下一波的被害者？建議想要投資前，一定要先評估，自己的緊急預備金是否足夠！因為現代人的現金水位太低，只要工作不保，這筆錢就不得不贖回變現，既然有這筆旅遊基金，建議上班族們不要只看到眼前的歲月靜好，最好先在戶頭裡，放至少6個月的緊急預備金，一般來說，單身者至少要準備20萬，已婚的一家之主，最少要準備個50萬，才足夠應變突發狀況。

步驟二：人無遠慮必有近憂！趁有餘錢 檢視保單是否足夠

此外，台灣人愛出國，享受生活的小確幸，但，這次疫情讓出國小確幸泡湯之餘，建議大家也可以冷靜下來，檢視自己還有什麼不足之處，像是很多年輕人覺得自己沒餘錢買保險，這時候就是一個可以輕鬆為自己補足保險缺口的好時機！尤其是常常被忽略的「人身型保險」部分，大家可以先仔細盤點一下目前身上擁有的保單，是否有因為人生階段性的不同，做出適度調整？壽險及意外險保額是否有達到你年薪的10倍？實支實付的額度是否可以應付一般常規住院？先架好健康保護傘，才能真正無後顧之憂的開始考慮投資理財。

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步驟三：精準挑選穩健標的 投資股市.基金小賺累積下趟旅費

至於要選什麼樣的投資商品？舉例來說，今年3月因為疫情蔓延，美股崩跌，台股從3月大跌後，在各國強力的貨幣與財政政策激勵下，展開報復性反彈，也帶動台股基金表現，不少人展望未來，等待股市拉回整理，打算逢低布局，但十萬元的旅遊基金要貿然進股市，恐怕太過刺激，稍不留意，可能血本無歸，建議可以將這筆旅遊經費，定期定額投入買基金，等疫情過後，再用這筆錢升等旅遊規格，一掃疫情以來的悶心情。

購買定期定額的好處，是可以把這筆錢設定分成數個月投入，透過把金額變小、進場點變多，藉由攤平投資成本，降低每一個進場點的風險，加上如果到明年疫情還是無法緩解，還能把明年度的旅遊預算，一併按月投資，假以時日，必能有所累積，也不必像買股票一樣擔驚受怕，或是得每日看盤，影響正常工作時間。

步驟四：後疫時代金價創新高 新手入場可賺「波段財」

行有餘力，也可以考慮最近很夯的投資標的「黃金存摺」，這波因為疫情不確定性帶動的黃金漲幅，詢問度超高，只要到銀行申請開戶，拿到「黃金存摺」後，就可以開始購買黃金，而銀行會利用這本存摺，來記錄客戶買賣黃金的交易行為，但黃金存摺並不像一般的存摺一樣，存錢進去後銀行會給利息，而是透過黃金存摺交易跟匯率買入、賣出，賺取價差，而購買門檻也不高，以台灣銀行6月30日的賣出價格為例，1公克約1690元，投資者也可以決定自己要以「單筆申購」或是「定期定額」的方式購買，投資方式十分彈性！

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