盤點5款小資理財利器!金博會3天湧入6.5萬人 用這些工具找「錢」途

陳姿蓉
·12 分鐘 (閱讀時間)

金融博覽會上,各家業者端出各種金融商品及服務,不同投資人都能依照自身的屬性和需求,找到最適合自己的入門工具。

為期3天的2020「台北.金融博覽會」在11月29日完美落幕,如同這場展會的「普惠金融」訴求,民眾觀展熱度堪稱破表,主辦單位《今周刊》統計,3天內累積進場人數高達6.5萬人。不僅民眾蜂擁入場,就連許多平日忙碌的政府官員也親臨現場,甚至跟著放下身段嗨玩各項活動,充分體驗「全民拚理財」的熱度。

最具指標性的,當然就是金博會展期第2天,趁著周六假日,總統蔡英文在財政部長蘇建榮及金管會主委黃天牧陪同下,蒞臨會場觀展。

這一次的參訪中,蔡總統一行先後走訪中國信託的多功能ATM、台灣銀行首度亮相價值2千萬元的「999.9純金」金塊、國泰金控智能算命「ATM林祖媽」及永豐金控「大戶DAWHO」智能理財應用,了解業者們的數位金融發展。

金融博覽會
金融博覽會

▲金博會開幕現場冠蓋雲集,金管會副主委邱淑貞(左三)、財政部政務次長阮清華(左四)及金融研訓院董事長吳中書(右一)等重量級人物,也現身力挺。

總統、金管會主委同樂體驗 小英抽出上上籤 黃天牧尬單車

值得一提的是,在抵達國泰金控展區時,蔡總統在工作人員邀請下特別體驗國泰的創新AI智能算命「ATM林祖媽」,並且當場抽籤詩,籤詩出爐,「上上」兩個大字嗨翻全場,籤詩上寫著:「日出雲散好兆頭,光明照耀好心情,一路直通好錢途,國泰民安世繁華。」

而現場另一台人氣爆棚的提款機,則是中信「新一代ATM」,在類平板的19吋螢幕上,透過優化界面,能為操作者平均省下30秒以上的時間,此番效率展演,也讓蘇建榮特別駐足了解。

至於堪稱「金融業大家長」的黃天牧,最能吸引群眾目光的一趟體驗,則是在富邦金控攤位騎上單車,參加富邦金控為金博會特別設計的「雙人理財協力互動遊戲」,與《今周刊》發行人梁永煌同步賣力踩踏。

而曾在2016年以「連騎28小時行程」成功挑戰「一日雙塔」的台北市長柯文哲,來到金博會展場時,也透過這個單車遊戲展現活力。

金融博覽會
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▲總統蔡英文在國泰金控的攤位,體驗了點光明燈的AI智能算命,抽出上上籤「一路直通好錢途,國泰民安世繁華。」籤詩意在台灣明年經濟會更好,擺脫新冠肺炎帶來的衝擊,也讓蔡英文大力比讚。

吸睛效果十足,但富邦金控真正想透過這個遊戲傳達的,是透過股債平衡的雙向協力,並在避免太過暴衝的「穩健配速」原則下,讓民眾體會長期理財的複利效果。

參訪結束後,黃天牧也公開表示,「看到很多幫助民眾了解金融商品的新想法與新設備,例如更方便、更快速的ATM,也看到不同類型保險理財商品,以及金融機構展現永續金融策略。」同時,他也肯定金博會帶來的深遠影響,「今天的博覽會展現多面向,除了普惠金融,也有金融機構發展策略想法,是豐富、值得各類型消費者投資人參觀的活動。」

確實,在這趟人氣爆棚的3日熱展中,令人意外的是,根據統計,有多達3成的觀展人潮是未滿30歲的年輕族群。未滿30的年輕世代,投資理財的本金相對較少,所需要的金融服務類型也相對單純,那麼,將近兩萬名「理財新兵」蜂擁擠入金融展場,所為何來?

雖然「金融博覽會」的名稱乍聽有些嚴肅,事實上,在這個國內少見以「一般民眾」為訴求對象的金融展裡,各家業者的攤位不但堪稱「爭奇鬥豔」,甚至卯足全力招攬成群結隊的民眾參與遊戲活動。綜觀現場,確實有不少年輕一族是被趣味橫生的遊戲與豐厚贈品引入業者攤位,在PTT討論版上,甚至有網友提出「金博會快速攻略」,分享爽拿贈品的撇步。

熱鬧破表之餘,投資理財的「門道」更是3天熱展的真正精華;對年輕世代來說,所謂門道,重點更在於投資理財的「入門之道」。在展會現場,不少業者也把極具巧思、為小資族量身打造的理財新工具,當成本次展出的重點之一,無論是股票、基金、資產配置,都有讓年輕世代眼睛一亮的新武器。

「我決定開始買股票了,還想試試看買美股呢!」站在永豐金控攤位裡潮感十足的DJ播放台前,一位還在大學念書的年輕小伙子這麼說。在本次會展,永豐金控強打涵蓋美股及台股的存股平台「豐存股」,幫小資族第一次存股就上手。

永豐金「豐存股」為新手把關揀出穩健標的

根據永豐金證券統計,豐存股台股部分,年初開辦至今,11月的投資人單月扣款已達3萬筆。而美股平台從7月開始運行,11月投資人單月扣款也突破5千筆,廣受年輕存股族青睞。

透過豐存股平台,投資人可自行設定要每月定期定股投資的台股或美股標的,達到定期投資的目標。不過,既然鎖定資金有限、仍在磨練投資功力階段的小資族,此平台也設計了一些風險控管機制。

考慮到許多小資族對於股票投資或許不甚熟悉,且存股著重企業基本面,若企業基本面不善,股價長期趨勢向下,仍然無法達到存股目標,因此該平台也以基本面重要指標先為投資人篩選一籃子標的。在台股部分,篩選出133檔存股商品,涵蓋穩定領息、趨勢成長等15個主題,提供各類投資人選擇最適合自己的方向。若希望分散投資區域,參與海外投資行情,豐存股也篩選了20檔美股及32檔海外ETF,讓投資人自行搭配投資組合。

金博會
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▲在中國信託的攤位上,財政部長蘇建榮(右)體驗「新一代ATM」除了省時便利,更能避免詐騙。

中信銀「嵐山豬豬」刷卡金額愈多、基金存愈多

除了股票以外,也有業者針對基金投資人,推出新型理財工具,例如中信銀行首創的訂閱式理財服務「嵐山豬豬」,從名稱到商品設計,都是明顯對準年輕族群而來,也確實在會展現場吸引不少理財新手。

嵐山豬豬結合信用卡消費,投資人每筆刷卡金的2位數以下金額,會算入「虛擬撲滿」,而當這個虛擬撲滿累計金額每達到1百元,就會從綁定的投資帳戶中「真實」扣款,進場投資基金。舉例來說,若使用信用卡刷一筆1688元的消費,嵐山豬豬就會取88元存入虛擬撲滿。當撲滿內累計金額達到1百元時,系統會自動從投資帳戶中扣款1百元投進選定的基金中。

在基金的選擇上,嵐山豬豬會依據投資人自身風險屬性,從中信銀合作的基金中,挑選八檔精選商品,提供投資人作為投資標的。

一位在現場觀展的年輕人說,這套設計一次解決他的三個問題:「第一,我不知道什麼時候開始投資,它可以在我不注意時推我啟動投資;第二,每次只扣1百元,存摺扣款的手筆不會讓我覺得痛⋯⋯。」至於第三個問題,他說:「如果扣款太多,搞得我有點心痛,那我就會減少刷卡囉!」

種種設計確實打中年輕族群的理財痛點,也因此,中信銀表示,嵐山豬豬上線約一個月來,已可發現兩大特點:首先,30歲以下的用戶比率高達5成,而40歲以下的用戶比率更達8成,顯示此商品引領年輕族敲開理財大門的成效。再者,由於一個月內已有7成用戶開始透過機制成為「基金新戶」,因此也成功幫助投資新手進入理財世界。

金融博覽會
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▲金管會主委黃天牧(右)與《今周刊》發行人梁永煌(左)在富邦金控展場參加雙人腳踏車理財協力賽互動遊戲,象徵夫妻、親子或是朋友都能一起踏上理財之路。

金融博覽會
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▲台北市長柯文哲(中)參觀悠遊卡公司,為民眾示範「悠遊付」的便利性,並分享悠遊卡冷知識。

金融博覽會
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▲為了解決年輕族群「難以踏出理財第一步」的痛點,中信銀行首創訂閱式理財服務,讓小資族也能無痛理財。

國泰世華「智能投資」新手、老鳥都有專屬客製化組合

開啟投資理財的路後,最重要的就是資產配置。雖然舉凡網路資訊、書籍雜誌或理財達人,都有傳授許多資產配置觀念,但畢竟每個人所面臨的狀況及需求不同,適合的資產配置也會不同。

為了協助投資人找到最適合自己的資產配置方式,許多業者都推出了智能理財的機制。在此類機制中,演算法會根據投資人的風險屬性及投資目標等條件,量身打造屬於投資人的投資組合規畫,讓資產配置能同時滿足精確性及客製化的目標。

國泰世華銀行的「智能投資」工具就是一例。該平台分為兩大類,「目標式投資」及「策略型投資」。投資人若採用目標式投資,可以根據自身需求,設定希望的報酬目標,接下來,系統會結合投資人需求及風險屬性,幫投資人設計出最適合自己的投資組合,適合對投資毫無頭緒的理財新手。

若是對投資已有一定經驗,有自己的市場看法,則可以採用智能投資中的策略型投資。投資人透過策略型投資平台,選定看好的投資主題,例如亞洲市場、全球布局或獨角獸企業等。系統會從選定的類別中,推薦較優異的投資組合規畫,提供投資人參考。

國泰世華銀行表示,今年初各市場跌爆並受疫情衝擊時,國泰智能投資推薦組合的績效表現優於大盤,也讓該行的智能投資業務明顯成長,截至目前,投資人透過智能投資平台投資的總資產,相較去年已成長超過3倍。

一銀「e-First智能理財」晨星演算法 風險試算一目了然

至於第一銀行結合知名基金研究機構晨星推出的「e-First智能理財」系統,也成為該行在本次展出的重頭戲。這套系統主打首創的「晨星演算法」,根據投資人對於投資目的、所需資金、每月提撥金額、預計投資時間、風險承受度等問題,系統會提供包括股債分配、區域市場分配、每月投資金額等10組專屬投資組合建議。

不只如此,系統也會依據各市場的歷史價位變化,立刻算出這套資產配置在過去3年的績效表現,當你一眼看見整套配置在過去3年的漲跌起伏狀況後,自然更能一目了然「投資期間的可能波動風險」,心裡有底之後,對於長期投資或許也有更篤定的心情。

金融博覽會
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▲台灣開放銀行政策,目前推行至第二階段「消費者資訊查詢」,透過集保中心整合資訊,消費者未來在單一平台上就能掌握自身所有資產狀況。

金融博覽會
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▲小資族投資需求大增,永豐金結合台股、美股,推出定期存股平台「豐存股」,提供年輕理財族簡單易懂的存股工具。

金管會「開放銀行」檢視資產配置變化更有感

資產配置敲定之後的重要功課,就是隨時檢視每個配置的淨值變動狀況,若配置失衡,就得著手進行「資產再平衡」。而說到檢視資產配置,在這場金融博覽會中,也有好用工具登場。

金管會為了推動金融創新,建立開放銀行三階段政策,並由銀行公會及財金公司共同執行。經過多年努力,如今開放API管理平台第二階段「消費者資訊查詢」即將上路,最快今年底,民眾透過集保中心平台,就能一次查詢個人在各家銀行的證券、基金、存款及信用卡消費明細等資訊,迅速掌握自身所有資產概況,也對本身投入的各類資產財富變化更有感。

未來在開放銀行第三階段中,將擴及交易面的鬆綁,使民眾在使用第三方服務提供者(TSP業者)的平台時,不再只限於個人資訊查詢,能進一步進行交易及支付。

除了上述商品之外,綜觀3天的金融博覽會,包含股票、基金或是資產配置等,各家業者也針對投資理財新手提供了許多不同的「敲門磚」。一場金博會,看到業者對年輕世代的十足給力,在顧及自身風險的前提下,年輕一族看來沒有拒絕理財的理由了。

金融博覽會
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▲第一銀行攜手晨星投研團隊,打造出新型智能理財工具,為投資人量身打造資產配置建議。


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