盈虧自負 投資型保單購買前審慎評估

呂欣芷／台北報導

近年保險意識抬頭，加上今年股市表現亮眼，不少人將目光鎖定主打兼具保險及投資功能的投資型保單，但要注意的是，投資型保單並非穩賺不賠，盈虧必須由保戶自行承擔，且保費也是一筆成本，會隨年紀提高而上升；另部分提供配息機制的商品，民眾購買前務必審慎評估。

公勝保經事業部經理蔡妙娟指出，投資型保單相關費用包含保費費用、保單管理費、解約費用、部分提領／贖回費用、投資標的轉換費用等，如果買的是有壽險保障的險種，還會有一筆危險保費，當被保險人年紀愈高，所扣的費用就愈多，依法保單必須揭露相關資訊，建議投保前應向保險公司或銷售的保險顧問詢問清楚。

另外，現在不少保險公司推出的投資型保單，有提供資產撥回，也就是類似配息的機制，適合有被動收入需求、想打造穩定現金流的族群，但部分商品的配息或收益分配來源可能為本金，應特別留意相關的警語揭露。

富士達保經提醒，投資型保單的本質還是保險，保戶須負擔保險成本，且若投保有壽險保額的商品，保費會隨著年齡調漲，民眾應評估自身保障需求再投保。此外，投資型保單中的投資帳戶是自負盈虧的，並非穩賺不賠，因此建議民眾了解自身的投資風險屬性，選擇自身可承擔風險的投資標的，並長期持有， 才不會受到短期投資風險波動的影響。

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