用一筆錢就能養出至少兩筆以上資產

·財經專家

文:李美虹

我認識小玟時,她只有19歲,那年剛從高中畢業,但對金錢管理卻已經有一套想法,那時的她早就習慣把父母給的零用錢盡可能儲蓄起來,平日只花「必要性開銷」,例如買課後讀物、補習用的教材等。我記得當時問她存款有多少,卻得到一個令我驚訝的數字:20萬元出頭!(想想真汗顏,我19歲時戶頭存款僅有幾千元而已呢!)

一個19歲的女生,光靠父母從國中開始每個月給零用錢3000元、高中時每月5000元,僅僅6年時間就存到20萬,換算下來,平均每個月竟可存下2780元,這不得不讓我佩服這位小女生的存錢毅力,也就是說,國中與高中的6年時間,她平均每個月只花1222元,其餘的錢幾乎都存了下來。

再次見到小玟,她已經大學畢業一年了,在一家軟體公司當程式工程師,薪水還算不錯,每個月淨收入(扣掉勞健保、所得稅預扣款與團保保費後)有近4萬元左右,我問她還是持續存錢嗎?她說,存錢早就已經是一種習慣,不過她也開始投資,而且成效還不錯,她希望一年之後可以累積到100萬元,做為她人生的第一桶百萬儲蓄金。

我好奇問她做什麼投資?小玟很得意的跟我分享:她大學畢業時,存款金額已經有50萬左右,這是父母給的零用錢、過年紅包錢,加上她打工賺的錢,以及高中畢業時那筆20萬元存款的總和。畢業上班後,她就用這筆50萬元當做「投資母金」,買進每年都能穩定配息的民生必需品股票,當每年領到股息(大約2萬至2.5萬元)後,她就把這筆錢分成12個月,每個月定期定額再買進0056(高股息ETF),這樣一來,一筆錢就能投資兩筆資產,0056每年也會再配息,雖然金額不高(因為投入本金還不大),但她就把0056的配息存進銀行。

而小玟的薪水仍舊每月至少存下5成,亦即大約有2萬元,這筆錢她的計畫是前兩年先存入銀行,一方面當作緊急備用金,一方面若當股市出現急跌時,也可以拿來進場撿便宜貨,繼續她的存股之路。她預估,加上0056的配息,以及公司每年發的年終獎金,兩年至少可以再存到50萬元,加上之前的投資母金50萬元,她就可順利達到100萬元的人生第一桶金目標。

當擁有100萬元後,小玟說,她看財經雜誌與投資類書籍,都有提到一個重點:「平平報酬率只有5%,本金越大,投資滾出來的子金也會越大!」所以她打算將這100萬元分成兩筆:一筆繼續投資穩定配息的股票,一筆投資債券型基金,前者她以6%配息率的績優股為目標,債券型基金則想拆分成兩筆:一筆是全球型投資等級債券基金,一筆是高收益債券,股票與債券的佔比她打算以6:4為主,雖然以她的年紀來說,這個配置略顯保守,但我覺得投資要看每個人的個性,如果是保守型的人,就不必依照一般的投資配置建議去做股債分配,還是以自己晚上能安心睡好覺為前提。

聽完小玟的這番想法後,我覺得她是一個很有主見的女孩子,雖然年紀輕,但已經懂得起步開始進行投資,而且也不貪快、不求高報酬,穩紮穩打,現在她才20幾歲,我相信,只要按照她的存錢習慣與投資步驟,十年、二十年之後,她一定可以比同年齡的人更早達到財富自由。

《富爸爸.窮爸爸》書中提到:「富人與窮人最大不同在於,富人買進資產,窮人買進負債。」有錢人把錢運用在買股票、買債券基金、買房子、買儲蓄險等資產,而這些資產每年產生的現金流,包括股利股息、債券配息、租金等,又回流到這些有錢人的口袋,有錢人再利用這些現金流,分期分階段買進更多資產……。

從這可以看出,有錢人之所以有錢,是因為他們懂得運用一筆錢幫自己買進可以隨時間增值的有價資產,然後創造越來越有錢的富有人生。

反觀「分期付款」購物成癮的消費者,就像困在滾輪上的老鼠,每個月不斷工作,領到薪水後,支付上期分期付款卡費,再繼續刷卡累積下一期分期付款負債,掏的錢越來越多,最後把自己寶貴的青春歲月賣給了分期付款,一回頭,自己也落入分期「負款」人生。

「工具沒有好壞,差別在於怎麼用。就像分期付款,只要把支付對象改成未來的自己,觀念轉個彎,你也能善用分期付款累積財富。」葉俊佑有感而發地說。

★延伸閱讀★
每天存小錢 更容易達成目標
4個好習慣 讓記帳可以堅持下去
記帳可以確保我們生活無憂
明明很少買衣服 為何薪水還是花光光?
記帳存錢 善用信用卡消費 既能存又能花得聰明

當勉強變成習慣後 存錢就不是難事

個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》擔任社長兼總編輯長。