父親節將至 保險業者建議3階段檢視保障

（中央社記者謝方?台北2021年07月28日電）父親節將至，保險業者針對爸爸們3階段保障獻策。業者提醒，規劃保障建議依照家庭年收入5至10倍或家庭重大支出總額評估，確保若遭逢變故，未來5至10年內家庭經濟無虞。

南山人壽統計，遠距視訊投保件數中，有85%男性保戶投保醫療保障商品，其中以防疫險、重大傷病險占比達5成以上，顯示成年男性對醫療保障重視度高。隨父親節將至，保險業者建議爸爸們可依照人生3階段需求，配合預算與定期或終身商品屬性調整保險規劃。

第一階段，是小孩仍年幼的新手爸爸。南山人壽表示，此階段可以孩童學費與房貸等大型開銷規劃壽險保障，並加強住院日額醫療險、實支實付醫療險；全球人壽則建議新手爸爸從壽險主約搭配失能豁免保障、實支實付保障著手，避免因失能、經濟收入減少或中止導致無法續繳保費，並可以實支實付保障支援健保以外自費開銷。

第二階段，是40至50歲左右的中壯年爸爸。除了基本醫療保障，南山人壽建議選擇具還本功能的壽險，避免因意外、疾病突然離開職場，退休金流中斷；全球人壽則觀察，此階段的爸爸，孩童可能多半處於學業期，家庭開銷常感「什麼都要花錢、但錢永遠不夠用」，因此建議附加重大傷病保障及多次癌症保障，轉移健康風險可能引起的家庭經濟缺口。

第三階段，是50歲以上的爸爸，多半處於職涯巔峰以及子女離家空巢期。南山人壽建議此階段可提早透過長照險減輕老年經濟負擔，全球人壽也表示，此時爸爸可將重心轉移至自身退休生活，透過壽險主約作好退休財源規劃、完善醫療與疾病保障，另附加長期照顧保障。

面對家庭支出與保險保障的衡量，壽險業者建議依照家庭年收入的5倍至10倍或家庭重大支出總額評估，確保若遭逢變故，未來5年至10年內家庭經濟無虞；若有預算限制，可選擇政策型小額終老保險補足基本保障，保費較同類型壽險商品經濟實惠。

若以35歲結婚生子為例，在風險規避部位，永達保經建議採低保費、高保障原則，透過定期壽險、實支實付醫療險與意外險拉高保障，在個人退休金儲備部位則建議規劃內含豁免的20年期增額終身壽險，除了享有基本保額保障，繳費期滿若未支領使用，保價金持續複利增值，待65歲即有一筆退休資金，期間若子女有出國進修計畫，可靈活應變使用。