法人觀點:富蘭克林台灣退休收入策略暨預期調查,73%自認退休金準備進度落後

劉居全

【財訊快報/記者劉居全報導】《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期調查(RISE,Retirement Income Strategies and Expectations)》今年首度將該項調查的關注對象擴展至台灣民眾。於7月9日-7月19日進行線上訪查結果顯示,已有將近五成受訪者把退休列為投資理財首要目的,但也有73%認為退休金準備進度落後;調查發現到,有向專家提出諮詢者,在退休準備方面的多項指標都呈現相對樂觀的趨勢。

已退休的受訪者當中,七成努力維持整體開支不增加,而有62%認為當初應該多存一點退休金,長期提供退休理財諮詢服務的富蘭克林觀察到,台灣民眾面對退休有「三不一沒有」的現象,包括不想面對、不夠積極、不知從何開始及沒有具體計畫,建議依據自身年齡、收入、健康等現況,釐清方向與制定可行的籌措退休金策略,讓退休夢不再是紙上談兵,進而轉化「憂退」為「優退」。

《富蘭克林坦伯頓基金集團台灣退休收入策略暨預期(RISE)調查》裡發現,民眾對退休的想法未能符合實際作為,進而導致憂慮度偏高,雖有逾半受訪者已開始準備退休金,但其中各有73%、65%自認退休準備落後與缺乏長期性的計畫。而民眾準備退休金時的疑慮大多數擔心虧損與市場波動,富蘭克林證券投顧表示,考量通膨上揚及理財效益,承受適度的風險可望贏取更好的報酬,減輕退休準備不足的擔憂。

類似現象也反應在已退休者,只25%認為退休金準備剛好,覺得當初應該多存一點退休金的比重則高達62%,富蘭克林證券投顧表示,建議準備理想退休金應把握兩大原則,一是有策略,二是穩健性夠的理財工具,可調節出最佳的進度與步調。

調查顯示,有向基金公司、銀行或保險專員顧問等專家提出諮詢的比重將近四成,無論是在退休金準備、對政府相關退休福利的了解及退休金儲蓄的行動方面,都有較佳的表現。

富蘭克林投顧表示,進行退休規劃時,必須了解對晚年維持生活品質的重要性、衡量目標投資策略以及風險容忍度,有專業理財顧問提供諮詢服務,有助於在過程中提振信心,面臨市場波動時也較有抗壓力,同時能在不同的市場氣氛或年齡,靈活調整投資策略。

考量退休後所得替代率偏低的現況,鼓勵民眾提早規劃,當前理財管道與工具日益多元,找到合適自己所需更能長久執行。富蘭克林證券投顧表示,數位金融風潮興起,有53%在規劃退休金計畫時選擇使用線上交易,方興未艾的機器人理財(ROBO)也有13%。

富蘭克林證券投顧也建議,退休理財需要耐力,也更需要傾聽及了解自己,不同的世代各有方針,讓退休理財更有條理,輕鬆執行。可採用RISE策略:規律(Regular)、堅持(Insist)、穩定(Stability)、收益(Earning);其中千禧世代守規律(Regular):在資金尚少、卻有時間優勢時,可從小額定期定額投資做為起點,每月最低以兩千元投資兩檔基金作起,降低對退休金準備的壓力值。

X世代要堅持(Insist):在資金相對充足下,定期定額投資的同時,不妨加入可領息存股的母子基金作法,為投資理財增速。

嬰兒潮世代重穩定(Stability):即將準備退休的階段,財務狀況以追求穩定為主,而資產配置也應隨之調整,力求投組表現穩健。

超熟齡世代有收益(Earning):此時退休金是支持生活的主要來源,利用單筆投資防禦為上、以配息收入維持健康現金流,投資配置建議以債券組合為主。