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有多少錢才算富有？美國問卷調查發現「關鍵財富密碼」
根據最新的調查，要成為富裕人士，需要超過200萬美元。然而，只需四分之一的金額，他們就會感到自己是富有的。
這是Charles Schwab第七屆年度現代財富調查的一項結論，該調查對1,000名美國人進行了關於儲蓄、消費、投資和財富的問卷調查。
當問及他們認為多少金額可以被視為富有時，調查的受訪者平均回答為220萬美元。然而，在已經視自己為富裕的48%美國人中，他們的平均淨資產為56萬美元。
這些結果揭示了公眾對於富裕的看法正在轉變，許多人將財富與福祉聯繫在一起，而不僅僅是簡單的凈資產。然而，無論如何定義富有，專家表示財務規劃仍然在感受富裕中發揮作用。
Charles Schwab的財務規劃、退休收入和財富管理部門主管Rob Williams告訴Yahoo財經說：「當人們被問及如何定義金額或富有時，他們對財富的定義不同。我認為我們建議的可行點是仔細思考財富對你的綜合意義。」
超過五分之三的美國人表示，與親人建立良好關係比「擁有很多錢」更能描述財富。調查還發現，在被問及財富時，40%的美國人提到了「福祉」，而回答「金錢」的佔32%，回答「資產」的佔26%。
例如，當被要求描述金錢對他們的意義時，70%的美國人選擇了「享受經歷」而不是「擁有好東西」。此外，69%的美國人選擇了「擁有健康的工作與生活平衡」，而只有不到一半的人（31%）選擇了追求最大收入。大約63%的人選擇了健康，而37%的人選擇了成功。
Williams說：「我認為COVID可能引起了一些變化。我們都重新評估了健康、財富以及對財務生活和當前生活方式的信心。」
一些財務規劃師也觀察到他們的客戶對此觀念的改變。
Artica Financial Services的Kassi Fetters告訴Yahoo財經說：「客戶不再問：『我該如何在投資組合中累積一兩百萬』，他們問的是：『我該如何擁有足夠的資金，以便工作是一個選項，或者讓我能夠兼職工作？』」
她說：「他們問的是：『我該如何降低開支，這樣我就可以花更多時間陪伴我們的新寶寶，而不是一直工作？』。時間和靈活性是與財富相關的考慮因素。」
調查還顯示，僅有三分之一的美國人擁有財務計劃，而Williams表示這對於培養對他們來說最有意義的生活方式至關重要。
他說：「我們都覺得自己有個計劃。你可能會說：『我有想過，我計劃有一天退休。』 但這並不是非常具體明確。它沒有被寫下來。」他說：「這就像是說：『我想參加馬拉松』。好吧，那是一個很好的渴望。你已經有文件記錄了嗎？你打算採取哪些步驟來實現它呢？這需要紀律和耐心。」
WJL Financial Advisors, LLC的財務規劃師Sean Lovision解釋說，詳細的財務計劃也可以讓客戶「感受到富有」，因為它凸顯了「投資組合的長期可持續性，並展示了它如何支持他們所期望的生活方式」。
Lovison說：「通過向客戶展示他們的投資組合可以維持多少年，計劃量化了他們資產的價值，從其長久性方面加強了財務安全感。」他說：「這使得資產的價值更加『真實』，幫助客戶更好地了解其投資組合的真正價值，從而培養出豐富感和對財務未來的信心。」
與聯邦雇員合作的財務規劃師Wes Battle表示，財務規劃師可以根據美國人的個別需求和願望量身定制計劃。例如，一個財務計劃可以幫助某人在追求自己的目標的同時照顧年邁的父母。
Battle說：「如果我們能夠深入談論並制定一個計劃，使他們首先最大化自己的退休金，然後再進行額外的儲蓄，他們可以在以下兩點中找到安寧和財富：一是他們將來不需要依賴他人，二是他們正在履行對他們來說重要的責任。」
根據調查，制定了詳細財務計劃的美國人中，有70%表示他們「對自己的財務更有掌控感」，90%表示他們對「實現財務目標」感到有信心。
財務規劃師Fetters表示：「財務規劃有助於澄清你想要的現在和未來的生活方式，以及我們如何實現這些目標。」她說：「我相信追求財務規劃就像追求有意義的生活。」
