抓出你的財務漏洞 別總是賠得比賺得多!

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文:歐陽姚

如果沒有做好投資理財規劃,可能有幾種不好的結局。包括:血本無歸、錢情雙殺、30%虧損起跳…

遭到詐騙 血本無歸

近期又傳出多起名人受騙事件。

有廣達前董娘何莎,遭閨密遊說投資,先後共投資5,000萬元,後來何莎驚覺有問題,決定領回本息,卻遭閨密百般拖延。

另外,演員連靜雯「以為遇到愛」新聞指遭詐3,000萬元;根據資料顯示,去年至今,連靜雯5度匯款,約被騙走了418萬2298元,雖然相關車手落網,但幕後首腦尚未查出。

這些被騙走的金錢,即使是抓到詐騙集團或本人,錢大概也拿不回來,要有「血本無歸」的心理準備。

親友借錢 錢情雙殺

二位親戚。A有錢沒管道投資、B因為做生意需要資金周轉;於是B經常向A調錢,當然也支付不錯的利息。

之後,金額越借越大,A甚至將沒有房貸的房子,再度貸款出來,借給了B;沒想到A這次借出最大筆資金後,B每月給付的利息錢,就開始拖拖拉拉。

A心裡有點著急,要錢的口氣也越來越不好;B起初還勉強應付,可能是被逼急了,一氣之下脫口而出「你已經拿了那麼多利息,還不滿足,現在就算我有錢,也不還你」。

其實,B哪裡有錢,只是相罵無好話;A聽到就認定B是有錢不還;至此雙方撕破臉,無再往來,「錢、情雙殺」。

盲目投資 虧損不小

也有很多人是因為盲目投資,損失了不少金錢。

一位朋友抱了好大一本保單簿來,裡面至少有超過十份以上的保單。從投資型保單、美元保單、躉繳保單、醫療險、終身壽險到定期險…大概市面上販售的保單,他全都買過一輪了。

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他想解約其中一張2019年買的某壽險公司的「利率變動型美元終身保單」。

這份保單保額是32,448美元,朋友表示當初是拿了100萬台幣出來躉繳,換算匯率為30.818。

這份保單的保障內容「總保險金額」所對應之應繳保費的1.02倍,而且是遞增式,要到第五年起,發生事故才有1.08倍,第十年後又呈下降趨勢,保障不大。

解約金方面,覺得更離譜。如果前二年就解約,前二年的解約金分別是23,392美元與23,520美元,約是躉繳保費(32,448美元)的7.2成,也就是說:如果他想現在解約,直接虧損28%;加上匯損(美元1:台幣29.8,損失應超過30%。

學球王關注你的金錢

籃球球王Micheal Jordan曾經說過一句話:「當我在籃球場上時,球在哪裡?我的眼神就關注在哪裡!」

我們慢慢累積起來的資金,實在得之不易;投資時也不過期望賺個5%~10%獲利。

如果因為不小心遭到詐騙、或是感情因素而胡亂借錢給親友、甚至是盲目投資導致的種種損失;很可能一次就折損了過半資金;還不如抓出自己的財務漏洞,別輕易去碰觸,就能防止賠得總是比賺得多。