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年老後的花費 你準備夠了嗎？
文：歐陽姚
根據衛服部統計，國人從臥病到往生，平均約七年時間。有保險公司據此數據試算，照顧一位生病老人至往生，大約需要420萬（平均每年60萬、每月5萬元）。
這個數目最近從朋友的口中得到證實。朋友的婆婆不久前過世，辦完喪事，夫妻整理了一下帳目，從長輩入住安養院到辦完喪事，骨灰安放靈骨塔，一共花費將近300萬元。
明細如下：長輩入住養護中心五年後往生，入住養護中心，每月月費3萬6千元，五年合計約216萬；期間長輩住院三次，自費部分加24小時看護，每次約花費10多萬元，以及最後的喪事與靈骨塔費用30多萬元。與保險公司預估的每月平均花費5萬元相符。
＊老後花費二階段 ！
老後生活大致上可以分成二階段：
360萬＋420萬＝780萬。將近800萬的數目委實嚇人；立刻讓我們想到「自己」的老後花費，到底準備得夠不夠？
＊二招搞定老後生活
針對老後生活準備，推薦二個方法以及2個TIPS：
2個TIPS
越早準備越輕鬆
開始了就不要停
至於二招：
第一招，投保終身壽險、失能照顧險或年金險
以朋友為例：朋友年輕時買了一張300萬分紅保單，壽險部分年繳費3萬多元，已經20年繳費期滿。往生時，除了300萬壽險給付部分，還可以拿回已繳保費約60萬元，二者合計可以領回360萬元以上（包括不確定的紅利）。
從病倒到往生需要420萬，扣掉可以領到的360萬，還差60萬；朋友感嘆，這筆錢他有，只不過這筆資金，原本是計畫退休後出國旅遊的費用，如今只有取消旅遊了。
由於保費一直漲價，現在30歲男性買一張100萬元終身壽險，年繳費至少要3萬元起跳，若要買到300萬保額，年繳保費高達9萬元，一般薪水階級，可能付不起。
應變方法之一是到國外買，外國保險公司保單計價方式與國內不同（包括：生命週期表不同、投資獲利不同、費用計算方式不同），同樣金額可以買到多一些保障；重點是要慎選保險公司。
應變方式之二兼差。將保費計算出來，例如：9萬元保費/12月＝7500元（月繳）
那就每月兼差或打工賺到7500元，繳交保費。
第二招：勞保老年金與勞退金要確實提撥
依照現行法令，如果正常工作，勞保老年年金與新制勞退金每月都會固定提撥到勞工帳戶內；只是不能隨興的辭職或長期不工作。
勞保月退金+新制勞退金，就是勞工初老階段的每月生活費。想要生活得更優渥，除了雇主提撥的6%，可以自行加碼6%，會比別人多領一筆！
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