富豪投資心法 穩健保全

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富豪的理財原則值得參考。圖為2020年台北金融博覽會開展。  (本報資料照片)
富豪的理財原則值得參考。圖為2020年台北金融博覽會開展。 (本報資料照片)

銀行紛紛規畫財富管理2.0,提供高資產客戶理財服務,長期與「有錢人」往來的銀行透露「富豪們」的理財邏輯和原則供一般民眾參考,讓小資族也可以累積「財富」成為小富豪。

銀行業者表示,首先富豪們理財比一般投資人、小資族更重視「穩健」和「保全」,跟隨市場而躁動。根據銀行觀察,一般民眾、年輕人理財較喜短進短出、上沖下洗,反而在資本市場中鎩羽而歸,以此賺到錢、累積財富者相當有限。

銀行業者指出,富豪們「梭哈」的機會很低,一般會保留一定的安全水位於風險較低、流動性較高的金融商品或現金上,以因應突如其來的風險或緊急需求。

富豪們比一般民眾或者是小資族更相信「專業」或者「專業建議」,這也是可以保障富豪的資產更為安全或順利傳承。業者說,雖一般人資源較為有限,能得到的專業意見可能比富豪們少,但是小資族可以透過現在銀行所發展的「機器人理財」,透過大數據幫忙調整投資部位,並協抵禦「人性」在金融市場中追高殺低。

此外機器人理財門檻也不高,一個月3000元、5000元就可以投資多檔基金,達到資產配置、風險分散目的,且如觸及條件就會調整部位因應市場波動。

也有銀行表示,富豪們投資理財首重風險管理,其次才是節稅、傳承、收益等目的;建議不論一般投資人、小資族應該要先了解本身的投資風險偏好程度,及能夠承擔風險的能力,建立適合自己的資產配置,讓資產能在多空行情下不致大幅波動,享有穩健踏實的資產增長成果。