存款600萬想買3千萬房 1原因憂貸款難申請！過來人曝解方

東森財經

有網友稱明年存款可達600萬，打算買下總價約3000萬的房，但無奈自己是是自營商，無薪轉證明，問「怎麼做才能貸到8成？」網友則建議「別找大銀行」、「找保人」。

自營無資產 申請8成貸款可行？

近日，有網友在論壇PTT的home-sale板發文求助，表示自己是自營業者，因此沒有固定銀行薪轉資料，名下也沒有資產，但預計明年可存到600萬現金。自己鎖定台北市總價3000萬的房子，也自認可支付2成頭期款沒問題，卻不知道以自己的條件該如何向銀行申辦剩下8成的房貸？原PO想了一個方法，表示距自己正式房大約還有1年時間，打算先辦銀行戶頭，之後每個月5號存入15萬現金，並註明「薪資收入」，且這個帳戶的資金「只進不出」。原PO想了解，若以此種方式操作，銀行會認定自己每月都有15萬的穩定收入嗎？

▼原PO雖然明年會有大筆資金，但因為是自營業者，無薪轉證明，擔心會影響房貸申請。（示意圖／取自Pexels）

小銀行＋保人 估可貸6至7成

針對此案例，許多網友紛紛提出各種建議，首先從規模較小的銀行洽談較有機會：「公股銀行就別想了，找小一點的銀行談看看」、「你可以試試農會，但利率較高」或者找親友當自己的保人說服銀行：「公股不用找，就算過了條件也很爛，大不了找老婆或爸媽當個保人，我買內湖公寓，薪資只做4個月一樣8成」也有網友認為，在買房評估時，貸款成數評估應該再保守些：「建議你不要抓8成，保守點6成到7成就好」、「應該只借得到5-7成，因為房市在高點，鑑價人員也會保守」。

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▼網友建議原PO可以找農會或規模較小的銀行，多問幾家有機會成功。（示意圖／取自Pexels）

至於原PO想用一年的時間營造自己有固定收入的帳面資料有用嗎？網友則表示，要看轉入的單位是否為合法公司行號：「一般穩定收入的定義，應該是合法公司行號轉入才算」還有人表示可以直接去問銀行：「問過銀行這樣做行不行，他們說會認這樣的現金轉帳為薪資（至少一年）。我看的是地段很好的新北預售屋，不知道中古屋是不是適用，其實可以直接去問銀行，有些銀行確實是要看扣繳憑單。」對此，房產專家則表示，其實在財力證明外，銀行核貸還很重視「信用條件」，例如以往是否曾有信用卡、車貸、學貸未按時繳納的紀錄。申請貸款之前，最好查詢一下自己的信用評等。

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