她長期投資基金20年 賺了超過400% 還有人比她更厲害

幾年前的某天夜晚，我突然接到以前一起在報社上班的前同事電話，她離開報社後去念了碩士及博士，然後就此改行，有一陣子是去大學任教，但本行始終是圍繞在拍影片及紀錄片，可以說本行工作完全與投資圈正式脫離。那天晚上她打電話給我，主要是她投資基金時間已經長達20年，她採取的方式是每月定期定額扣款，但因為唸書及工作忙碌，她也只習慣性的把錢轉進扣款戶頭，然後就沒有再去看基金績效。那天晚上，她突然心血來潮，打開基金帳戶一看，發現她投資的基金含息總報酬率竟然超過400%，換句話說，她投資基金20年，賺了4倍之多，她問我：「是不是該賣了？」

我也沒有給她絕對性的答案，我跟她說，由她自己決定，因為「賺得夠不夠多？」完全取決於當事人自己的心態，如果她覺得20年投資、賺4倍多已經很滿意，那就贖回，高高興興獲利入袋；另一個選擇是：如果她覺得現在並沒有急需這筆錢，而且還是很看好長期投資的獲利績效，那就再繼續放著、繼續扣款也無妨，等到她要退休時再慢慢贖回，當作退休後的另一筆生活費來源也行。

台灣50的20年含息報酬率550%

表現最優的14檔基金 20年含息報酬率超過1000%

台灣第一檔ETF：元大台灣50（0050）自成立至今年6月滿20年，累積20年含息報酬率是550.8%，換算下來，年化報酬率高達9.8%；而不只是台股ETF表現亮眼，台股基金的表現更為突出，截至今年6月底，台股主動型基金近20年累計報酬率超過1000%的基金共有14檔，就算是績效最差的基金，累計20年報酬率也有200%。

但是，績效擺在這裡，卻還是有很多讀者根本不相信，總是會在很多投資文章的下方留言：「去哪裡找每年年化報酬率4~5%的投資標的？根本沒有！騙人的！」「這根本就是業配文，叫人家去買ETF、買基金，賠死你！」諸如此類的偏激留言，我每每看到，不是生氣，而是難過，因為他們可能根本就沒有投資，或者是他們的投資方式錯誤，短進短出，追高殺低，所以無法獲得良好的投資報酬率，因此對「投資」這件事充滿了不信任的言論。

我想到我的那位前同事，20年長期投資基金、賺了4倍以上，這個實際案例並非捏造，而是事實，所以，聽著別人幸運的投資故事時，對「投資」充滿不信任的讀者，是不是應該先靜下心來問自己：是否有這種「堅持投資20年的毅力」？我想，這種人很少，大部分我看到的都是短線進出，要不然就是做當沖，賠一屁股，然後再來罵「投資是騙人」、「寫文章叫人家投資的人是騙子」……

有看過投資類書籍的人都知道，長期投資必須要有堅強的耐力與意志力，而且如果賺到股息還要持續投入，這樣才能享受「複利」的威力（當然，報酬率高與低，也與選股或選基金有密切關連），這些道理看過書的人都知道，但能真正實行的人卻非常少。

我那位前同事是幸運的，一則她唸書及工作忙碌，因此只有傻傻的每月定期定額扣款投資基金，然後就忘了去看對帳單；而因為忘了看對帳單，所以當股市低迷或崩盤時、基金績效很差，她也完全沒有看到，所以可以度過市場下跌時的投資心理煎熬（該不該認賠殺出？），她的幸運不是靠修鍊投資心理，而是因為忙碌而忘記了，而其他許許多多的投資人，因為記性很好，所以會經常看投資績效，只要投資心理素質不夠強，很容易就會被市場風向帶進去，然後做出錯誤的投資決策，最後往往是賠錢出場。

當然，在做20年長期投資之前，記得也要挑對市場，最好挑選恢復力強勁的股市，例如美股、台股；此外，不要單壓一檔，最好持有一籃子股票或基金，如果真的不懂得選股或選基金，真的真的，我不是推銷ETF（我又沒有收任何一家公司的錢），但ETF或是目標日期基金真的是新手或懶人可以考慮的標的，只要堅持每月定期定額扣款，並且將時間拉長到20年，你也可以獲得不錯的報酬率。如果你不是投資高手，記得不要學別人短線殺進殺出，試著給自己另外一個投資方式：堅持長期投資20年吧！

個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。