奧運金牌得主不買0050 改買這檔基金 30年後變6億!

·基金一姐
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文/基金一姐趙靖宇

台灣選手在本次東京奧運大放光芒,「舉重女神」郭婞淳、羽球男雙「麟洋配」連連摘金,全民沸騰,同島一心。選手獎牌數創紀錄,獎金也創紀錄了,《國光體育獎章》將發出歷屆奧運史上最多獎金的一次,根據獎勵辦法,獲得金牌的選手可一次領到2千萬元或是終身月領12.5萬元,看到朱木炎在2004年拿跆拳道金牌獎金1200萬(月領為7.5萬),難怪各界更關注本屆獎金再更上層樓的金牌得主將如何運用。

有一位律師建議,金牌獎金應該選擇採月領,不要一次領,每月領12.5萬元,領14年就有2,000萬以上了,現在人都長壽,後面再繼續領個40年,至少可以多領6,000萬元。

如果你年紀輕輕每月能月入十多萬,若隨著年紀還能越賺越多,建議不用再看下去,日常生活省省用,光靠死存也能存到一筆豐碩的退休金,但大多跟郭婞淳、王齊麟、李洋差不多年紀的社會新鮮人月薪十幾萬或是突然天下掉下來兩千萬的有幾人?大概只家有祖產的靠爸靠媽族,或是公司同事一起包牌中樂透頭獎才有可能吧?我們還是把這故事繼續講完。

後來有專家建議每個月可以拿出10萬元來投資0050,稱0050十年期年化報酬率約12%,用此報酬率算出來,每月投10萬,未來30年可以到3億元!

天啊!定期定額有那麼神?姐去對照晨星資料庫系統,0050十年期的年化報酬率差不多就是12%,這是沒錯的,0050好不好,大家都知道,該ETF於2003/6/25成立,假若從成立起每月底投資10萬,一直到今年7月底沒停過,18年來的定期定額報酬率約225.64%,累積資產可達到7,098萬,現只恨沒能坐哆啦A夢的時光機回到娘胎肚子裡喊爸媽每個月買張0050,長大後的你們不愁教育基金了!

不過,姐忍不住想提還有比0050更厲害的,台灣年資超過25年的台股基金有26檔,為什麼要比0050還資深?代表這些基金度過1997亞洲金融風暴、2000年科技泡沫、2008年金融海嘯、2020年新冠病毒來襲等重大利空,台股上去下來都幾千點,還能活的好好的,這些老基金十年期年化報酬率最高的統一黑馬基金是15.8%,第二名統一全天候是15.5%(全部依晨星為準) 如果也用此年化報酬率推算,每月投10萬在統一黑馬基金之上,30年後會變6億!!

台股主動式基金定期定額25年績效前十大

資料來源:晨星,台股不分類基金(剔除ETF),期初投入1萬元,之後每月底最後一個交易日,定期定額投資1萬元,計算方式採簡單報酬率,統計至2021/7/31。
資料來源:晨星,台股不分類基金(剔除ETF),期初投入1萬元,之後每月底最後一個交易日,定期定額投資1萬元,計算方式採簡單報酬率,統計至2021/7/31。

前段提到成立超過25年的台股基金,如果一樣能回到過去,從進場每月底定期定額,不要用十萬,薪水這麼高的人並不多,一個月一萬元好了,晨星資料統計定期定額報酬率排名前十,前三大剛好都由統一投信囊括,分別是統一黑馬638.58%,統一全天候504.57%、統一龍馬426.36%,每月一萬,累積25年的成本是300萬,第一名的統一黑馬基金可讓資產長大成2,215萬。

過去已成過去,我們都回不去了,老實說,用過去績效推算未來表現,一定有人有意見,並不客觀,我也這麼覺得,0050年化報酬率12%是單筆報酬,每月投10萬連投30年,是定期定額方式,單筆報酬一定都比定期定額報酬高,單筆報酬套在定期定額上有點誇張,誰知2051年會是什麼樣的世界?別說30年後,明年會發生什麼都不敢預測,媒體用籠統的概算未來報酬以求個聳動的標題,姐剛也用了同樣類比,先認錯,我管不了別人,可有必要用最貼近事實的推算給出最合理的預估。

在MoneyDJ資料庫中查的到各基金單筆及定期定額的年化報酬率,其顯示0050十年期定期定額報酬率是9.12%,成立日起算到現在的定期定額報酬率是6.89%(18年),一樣是每月投10萬,前者的報酬算出30年後可望有1.9 億,後者的報酬算則是接近1.2億;如果換成台股基金第一名的統一黑馬,十年期定期定額報酬率是12.07%,成立日起算到現在的定期定額報酬率是8.33%(27年),前者的報酬算出30年後可達3.5億多,後者的報酬算則是近1.6億,這當然也是用過去績效去推,但全部是用比單筆報酬低的定期定額報酬,用較複雜的定期定額複利公式,且時間從成立日拉更長,如果以這個推論來看,主動式共同基金較可能達成30年資產累到3億。(以上數據均至8/5止)

現大家能擠出3000塊就很偷笑,一個月10萬根本不可能,用3000塊去推算,用統一黑馬十年期的12.07%算,存30年也會到一千萬以上,本金死存只有108萬,如果多一倍投6000塊,30年後真的會超過兩千萬!即使用0050的最低報酬6.89%算,每月存3000元,30年後也有358萬多。(晨星與MoneyDJ均未說明0050報酬有無含息,特此說明)

十年期績效倒數之台股基金

資料來源:晨星,台股不分類基金(剔除ETF),統計至2021/7/31
資料來源:晨星,台股不分類基金(剔除ETF),統計至2021/7/31

感覺我老講主動基金的好話,不是的,任何會幫投資人達到最大報酬的商品,都會給予支持,基金有績效好也有績效差,今年以來排名第一的像統一奔騰前七個月就創造67%的報酬,也有基金十年下來都不到60%,長期看績效差異極大,十年期不如0050的台股基金也不少,被動式ETF確實有個好處,不用特別去比較,很簡單就是前50大大型股,主動式基金則要做點功課,挑選績優基金,所以為何觀察這群老基金,畢竟要著眼於長線,歷經多空淬鍊,長期獲利居前的基金有較高的信任度,剛才提到0050成立18年來定期定額報酬有225%,大幅優於加權指數的115.43%,但仍大幅低於105檔台股主動型基金前1/3績優基金平均的328.18%(數據來源為晨星),0050都是投資大型龍頭股,確實較穩健,如果有資金想做配置,分散於高成長的中小型科技股及高價電子股,是主動式共同基金最為擅長。

趙姐一直很認同定期定額的方式,股市有漲有跌,高點至低點,很像這次奧運看到的滑板滑道,也有人用碗緣到碗底形容,也有人說山頂到谷底,一般最常用以說明定期定額是微笑曲線理論,意即一開始買在高點,但因為景氣會循環,只要下跌持續扣款,到谷底撐住不間斷,等到下一波景氣回到高峰,就可以完成一波「微笑曲線」,上述用過去25年來績效較佳的基金定期定額的歷史驗證,經過2000年、2008年至2020年發生疫情衝擊全球,小散戶想對抗風險和攤平成本,定期定額是較適合長期投資,實現「微笑曲線」理論。

結論就是我們一群外人在喊燒,奧運金牌得主的兩千萬也不是咱們拿,閒事管太多,後來看到新聞陸續報導李洋說要買房孝敬父母,郭婞淳想做公益,王齊麟早就用上一筆獎金買車送爸爸,他們是從小苦練多年沒停過,靠血汗拼出來的獎金,我們沒這體能,但可以同樣用奧運選手鐵一般的意志支撐,不間斷的每月定期定額扣款,也能為自己存下兩千萬獎金!

(以上作者提供資訊僅供參考,並無任何推介買賣之意,投資人請自行承擔交易風險)

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