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大銀行因高利率而受益 民眾卻未得益
較高的利率提高了美國最大銀行的財務狀況，但對銀行的客戶並無同樣效益。
摩根大通 (JPM)、花旗銀行 (C)和富國銀行(WFC)的收益在第三季大幅上升，主要是因為高利率使它們能夠獲得更多的利息收入。
它們的規模使它們能夠利用這些利率，通過提高貸款利率來賺取更多的貸款費用，同時相對較小的競爭對手支付的存款費用較少。
這些優勢體現在一個關鍵的盈利指標中，被稱為淨利息收入，它衡量了銀行從貸款中獲得的收入和支付存款的差額。
與去年同期相比，這一數字在所有三家銀行都有大幅增長。這三家銀行總共賺取了500億美元，比去年同期多18%。摩根大通和富國銀行甚至提高了他們全年淨利息收入的預測。
然而，也有明顯的跡象表明，一些借款人開始陷入困境。摩根大通、花旗銀行和富國銀行都增加了他們列為損失的貸款金額。這三家銀行的合併核銷額總共達到39.8億美元，比上一季度增加了31%，比去年同期增加了105%。
這是自疫情早期2020年第二季以來，這三家銀行的核銷金額最高的一次。
花旗銀行的首席執行官Jane Fraser警告說，美國消費者正在削減支出。她在一份新聞稿中表示：「持續下降的支出表明消費者變得越來越謹慎。」
她還補充說，富裕的客戶幾乎占據了所有支出增長，而信用評分較低的人中出現了虛弱跡象。花旗預計其信用卡損失將在年底達到疫情前的水平。
富國銀行行長Charlie Scharf表示，儘管經濟仍然強韌，但「我們正在看到經濟增長放緩對貸款餘額的影響，以及核銷繼續輕微惡化。」
富國銀行的核銷金額達到8.5億美元，其中6.22億美元來自消費者貸款。該銀行預計其淨利息收入將從第三季下降3%至第四季。
根據首席財務官Mike Santomassimo的說法，富國銀行認為存在弱點的地方在商業房地產領域，「我認為我們將在該投資組合中隨著時間的推移看到一些損失的增加。」
摩根大通行長Jamie Dimon表現出更加沉重的調子。他表示，消費者和企業「一般狀態良好」，但在通脹風險仍然高企的情況下，消費者正在花光他們多餘的現金緩衝，這增加了利率可能進一步上升的可能性。
此外，他還指出，烏克蘭和以色列的戰爭可能影響能源、食品市場、全球貿易和地緣政治關係。
他說：「這可能是數十年來世界上最危險的時刻。」
他承認該銀行在淨利息收入和低於正常信貸成本方面一直「盈利過多」，這兩者將隨著時間恢復正常。他告訴記者，在銀行內部有關這種正常化何時發生存在一個「大辯論」。
他說：「我個人認為，這將比Jeremy（指的是首席財務長）所說的要早一些。」
S&P全球市場情報金融機構研究主管Nathan Stovall周五告訴Yahoo財經，Dimon試圖「發出一些警告」。
他補充說，這家銀行知道信貸成本將上升。 「他們試圖讓市場意識到前方可能有更艱難的時刻。」
另外，一家地區性銀行PNC (PNC)展示了小型銀行在應對高利率時面臨的問題。該銀行的盈利和收入與一年前相比下降，淨利息收入也有所下降。該銀行預計與第三季相比，第四季的淨利息收入將再次下降。
匹茲堡銀行表示，它將裁減約4％的員工，節省3.25億美元。近幾個月，包括Truist(TFC)在內的一些地區性銀行也調整了人員，以適應更加不確定的經濟環境。
匹茲堡銀行的股價周五下跌了3％，而花旗銀行的股價在當天稍晚時稍微下跌。摩根大通和富國銀行的股價則上漲。
匹茲堡銀行首席執行長William Demchak在回答有關匹茲堡銀行淨利息收入是否已達到谷底的問題時表示：「轉折點完全取決於聯準會在來年的決策。」
