Yahoo奇摩財經 
大火無情，你保住宅火險了嗎？該保哪些內容一次告訴你！
文／記者呂佳恆 圖／Pixabay
你有幫自己投保住宅火險嗎？日前高雄城中城大火事件奪走許多寶貴生命，也造成嚴重損傷，但根據保險局統計，城中城社區120戶中僅有9戶投保住宅火險，投保率僅7.5％，顯示民眾對於火災危險的危機感偏低，但面對巨大火災所造成的損失，危及的不僅是人身安全，更難以守護自己的家產，這時若不幸波及左鄰右舍，可能又得面臨龐大賠償金，最終人財兩失，因此可不能輕忽住宅火險的重要性。
但何謂住宅火險呢？其實就是以居住為使用目的所投保的不動產險種，保障範圍包括火災等事故造成房屋住宅毀損補償、家裡動產損失補償、裝潢修復費等，但保障內容可不只有火災，像雷擊、爆炸、機動車輛碰撞等也都被列入保障範圍，此外，住宅火險通常也會與地震保險綁在一起，以確保無論是發生火災或是地震，一張保單即可發揮作用，不僅能保障住家可能所造成的損失，甚至享有第三人責任險相關保障。
房貸族重新檢視住宅火險 為自己規劃更完善保障
事實上，住宅火險的保額計算就是以建築物重置成本加上建築物內動產，其中建築物重置成本代表的則是建築物本體造價與建築物裝潢總價的加總，因此計算方式為「每坪造價」乘以「 房子坪數」，而建築物裝潢價總額則是「每坪裝潢單價」乘以「各類建築物使用面積」，至於建築物內動產則像電視、桌椅或冷氣等可搬移的物品為主。
尤其若為房貸族，當初藉由貸款買房時，銀行都會規定要投保住宅火險，但其實投保的多為最基本的住宅火險，保障範圍相對較少，且一旦發生火災意外，理賠金多半需優先還清銀行貸款，火災可能造成的財產損失仍得由自己先扛下，因此建議可重新檢視當初跟著貸款投保的火險保障內容是否足夠，必要時可依據自身需求，如家庭成員的考量(家人小孩、寵物等)，適時加保附加險，以期獲得更完整足夠的保障。
住宅火險保護升級款 強化住家財物及人身安全
但究竟該如何加保才能確保自己擁有完善的保障呢？因為一個住宅無法同時擁有2個住宅火險，因此若本身住宅已經有基本保障，或當初與房貸一起加保的住火險，這時就可以選擇為住家財物以及人身安全多加保障，例如：新安東京海上產險就有保護升級款商品，針對屋內財物因火災等事故毀損、家庭成員造成他人受傷醫療費用及慰問金或財物損失等進行升級保障。
此外，若發現目前住家沒有投保住宅火險，也至少先為自家的避風港做好最後一道防線，以新安東京海上產險為例，推出住宅火險的基本保障款商品，包括住宅因火災等事故毀損、屋內財物因火災等事故毀損、住宅因地震全損，甚至住宅因地震全損的臨時住宿費、住宅火災等事故造成他人受傷或他人財物損失等皆為保障內容。
聰明投保住宅火險 將財物損失降到最低
此外，新安東京海上產險也提供安心防護款商品給民眾選擇，除了因火災、爆炸、地震等災害事故所導致的清潔、證件及信用卡重製等額外支出費用可在保額給付上限內申請理賠，在房屋無法居住時也將定額給付生活不便補助金，且保障範圍也擴大涵蓋被保險人日常生活行為會產生的風險。
這也包括被保險人的配偶、子女及以同居的親屬等都屬於附加的被保險人，甚至寵物因住宅內意外導致傷亡，皆可申請理賠給付，此外，若認為自家內動產較多或裝潢較好，還可在屋內動產保額及屋內裝潢保額上來增加額度提高保障。
在無法預測火災何時會發生之下，除了做好完善的安全預防措施，這時投保住宅火險，就能將我們財物損失降至最低，即使是租屋族也能透過住宅火險保障自己權益，以新安東京海上產險為例，也有租屋放心款商品提供給租屋族，但要注意每家保險公司所推出的住宅火險承保範圍不盡相同，投保前一定要自己了解，透過事前預防，為自己與住家多份保障。
延伸閱讀
年輕人陷買房焦慮？ 前進預售屋市場必懂的6件事
必看！破解住宅火險理賠4大迷思
【住宅火險全攻略】新版住宅火險保障知多少？這篇必看
