國銀停卡暴量 衝800萬張

信用卡未刷額度將成銀行新負擔。銀行局局長莊琇媛21日指出，2025年起信用卡未動用額度的信用轉換係數（CCF），將從現行0％拉高到10％，已動用信用循環的卡片其未動用額度係數，則是從現行50％降為40％。

影響最大的是全台5,779萬張流通信用卡，但近半年有消費紀錄有效卡僅有3,714萬張，未開卡或長時間未使用的卡片約有2,065萬張，即便已使用的卡片，亦不可能張張「刷爆」，即一張5萬元未動用額度估算，即有2.89兆元的未動用額度，未來信用係數拉高到10％，都將成銀行的資本負擔。

因此銀行已開始動作，一是停卡暴量，往年前十月約只有200萬到300萬張停卡量，今年前十月暴出約800萬張的停卡量；其次是銀行未來恐怕不會再核給一人多張信用卡、且張張高信用額度。

信用卡一向被國銀視為「攬客」工具，了解客戶的財力、消費習慣，進而增加客戶與銀行往來業務，如開戶、貸款或財富管理，過去各銀行都搶發信用卡，常每人都有好幾張卡，銀行每張信用卡等於給出一個信用透支額度，現行客戶未動用就不計提資本，2025年後亦視為銀行的風險，必須計提資本。

舉例來說，銀行核發一張信用卡卡給12萬額度，客戶刷5萬元，且落入循環，目前只要計提5萬元的信用風險及資本，沒有動用的7萬元，以前不計算銀行的資本，但2025年後7萬元的10％、即7,000元會被計入信用風險，動用循環額度的5萬元，則從信用轉換50％降為40％，即2.5萬元降為2萬元，共2.7萬元要計提資本。

若客戶12萬元都沒有動用，則是1.2萬元要計入信用風險計提，現行則是不用，因此大大加大銀行的資本負擔，且發卡最多的銀行且客戶動用額度越少者，負擔越重。

所以銀行本來應會更「精準」發信用卡，額度也會謹慎核給，民眾想輕鬆辦卡，因不同場景、不同回饋率刷不同信用卡的時代恐怕會結束。

更多工商時報報導
大成：黃小玉價格回不去了
台光電建新廠 擬發可轉債籌資35億
明年電視面板出貨估減3％