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台灣高齡就業排倒數第五 林萬億嘆65歲退休太可惜提三大建議
台灣即將迎接超高齡社會來臨，負責年金改革的行政院政務委員林萬億今（9）日說，未來捷運不必設博愛座，滿滿都是銀髮族。但他也提及，台灣65歲以上高齡就業率太低，只有8%多，遠低於韓國的32%與美國的19%，他認為實在太可惜，不要急流湧退，要繼續貢獻社會。沒有要強制65歲退休，領了年金繼續做沒問題。至於外界擔心健保、年金不足的問題，他提出三大建議，用商業險、平價長照險及年金商業險補足健保及長照相關缺口。
中信金（2891）旗下子公司台灣人壽9日攜手國立政治大學商學院舉辦2022「銀髮金融論壇」，齊聚國內外專家學者分享樂退攻略，近400名金融保險業及各產業菁英踴躍參與。
台灣人壽總經理莊中慶也說，企業界一樣面臨少子化及高齡化問題，65歲是否該退休？高齡者還有體力、智力，是否在企業中有更多的空間？他說這問題是一大啟發，如何利用長者的智慧，在健康情況下，對社會多一些貢獻，這是台灣企業應該思考的問題。
曾是總統府年金改革委員會執行長的林萬億下午發展演講，主題是國際退休風險與高齡化商品的發展。他提到政府也愈來愈重視高齡長照問題。他今日在一場座談會上表示，增進高齡者健康自主方面，「健保與長照像鎖鏈一樣銜接，而不是整合」，否則健保難以永續，但他認為高齡健康照護產業未來將是黃金產業，建議透過商業險補全民健保的不足，再用商業平價長期照顧險，補長照2.0之不足。同時推動商業年金險補勞工保險老年給付不足。
台灣55-64歲人口就業率只有47%，是OECD國家倒數第五
台灣高齡就業在全球世界中非常的低。2020年55-64歲人口就業率只有47%，是OECD國家倒數第五，低於OECD60.4%，韓國的66.6%、日本的76.8%，65歲以上的就業率更低，台灣只有8.4%，韓國是32%，美國是19.6%。
林萬億說，65歲以上人不工作有點可惜，不要急流湧退，要繼續貢獻社會。不必勉強一天8小時再要加班，而是在能力所及去持續貢獻，沒有強制65歲退休，領了年金繼續做沒問題，政府也有推動中高齡與高齡就業法。
林萬億認為，已開發國家2015-2030年超過半數消費成長來自60歲以上的人，美國60歲以上人口可支配所得占總人口的七成，其中健康照護產業成長最快。他認為長壽企業將是全球最大產業，不只是銀髮，而是黃金產業。
「將來捷運中不需要有博愛座，未來滿車廂都是高齡者。」林萬億說，台灣社會老化的速度隨著孩子生得少而加快，2021年台灣老年人口超過393萬人，比重16.85%，約略等於1900年代末的瑞典跟1990年代末的日本。他說2026年是第一關卡，老年人口達到21%，接下來2036年將入28%比重極高社會。
如何面對超高齡社會？林萬億說，銀髮產業發展既是挑戰也是商機。挑戰如財務壓力上升、5年10年後的勞動力減少、高齡照顧壓力。但挑戰也是商機。他提出三大建議，一是以商業保險補全民健保的不足。二是用商業平價長期照顧險，補長照2.0之不足。三是推動商業年金險補勞工保險老年給付不足。
林萬億說，政府高齡長照政策五大目標。一是希望增加高齡者健康與自主；二是提高高齡者的社會連結，三是促進世代和諧共融；四是建構高齡友善及安全環境；五是強化社會永續發展。
林萬億說，增進高齡者健康自主方面，政府要努力的是想辦法「將健保與長照銜接，而不是整合」，像鎖鏈一樣銜接，二者若追求整合，制度很難永續，因為所有資源一定往一邊拉。
他說，例如大家少注意的出院準備，過去只叫家人帶回家而已，如今已可以在7天之內，就能讓出院的人找到長照，這是非常不容易的。也希望健保對住在機構中的人更多友善，過去怕機構濫用醫學資源，但應該要有機制銜接，讓老人不必疲於奔「院」；同時也要推動家中照護等，希望更多的醫療體系與社區進入家庭，把到宅醫護系統做好，可以做到高齡者健康自主，不必天天等著被照護，等待夕陽西下。
一是以商業保險補全民健保的不足。
2020年全民健保門診、住院醫療費用中老年人口使用占16.07%，循環系統占56%、癌症占43%；而台灣家庭自付經常性醫療保健支出約34%，高於德的12%、瑞典的13.7%與韓國的29.2%，顯示靠全民健保顯然不足，希望利用商業保險補足的不足。
二是用商業平價長期照顧險，補長照2.0之不足。
長照風險現在難以精算，但林萬億說，前端的台灣老年失能率是13.3%左右，其中二成需要機構，其他大多是居家或社區，機構不多。這樣的經驗下，政府需要重新檢視，長照2.0下平均機構每人要花費3.2萬元，長照自付約16%，政府提供不足的部份，希望能推商業平價長照險來補齊，是具有商機。他開玩笑說，保險業最近被防疫險搞得灰頭土臉，不想多推，但做生意不能這樣想。
三是推動商業年金險補勞工保險老年給付不足。
林萬億說，以50歲、年資25年為例，平均月投保薪資4萬元，一次老年給付拿140萬元，而年金給付以65歲、勞保年資40年為例，平均月投保薪資萬樣是4萬元，每月可領老年年金為1萬5431元及2萬4862萬元。顯示也是不夠，這些缺口需要企業把它補起來，想辦法提出最具誘因的保單，讓加入的人愈來愈多。
台灣老年人不喜歡住退休社區
至於推動老年人住進退休社區好不好？林萬億說，台灣機會不大，主要因為大家住很近，以在家或在社區為規劃。不太有老人願意離開家到集中的社區，老人的自有住宅又很高，以房養老推動十多年成長有限，因為所有房子要給小孩繼承與共住，問題有點複雜，需要想更好的辦法，但文化社會，很難靠政府的力量解決。
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Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
