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取得人類信任的難處 人工智能在財務規方面的信任問題
隨著人工智能熱潮持續升溫，有關這項技術可能取代哪些工作的辯論也在持續進行。
一篇由芝加哥投資服務公司Morningstar Inc.發表的論文，題為「人工智能不會取代財務顧問」，主張技術不太可能取代顧問，因為它無法贏得人類的信任。該論文還將人工智能與之前被過度炒作的創新趨勢進行了比較。
儘管科技和金融專家欣賞人工智能的潛力，但他們主張在這項新興技術周圍進行更審慎的對話。
Morningstar的分析師Lee Davidson表示：「這篇文章很好地展示了我們的使命，即使在必要時，讓投資者站在現實基礎上，持不同意見。在這種情況下，我們認為生成式人工智能具有令人難以置信的潛力，但它在處理財務顧問的日常責任方面需要克服重大障礙才能充分發揮其潛力。」
該論文將人工智能定義為試圖「結合人和機器」的嘗試，利用數學和軟體。但它之所以如此具革命性，是因為它具有自主生成信息的能力。Davidson表示，與之前的科技創新不同，前者幫助人類工作人員處理機械工作，而人工智能則是第一個能夠以自發性的方式工作的技術。
「AI開始涉足表演的領域。這一切都與內容生成有關，這就是我們擔心老技術和所有這些事情的原因。因為它正在創造新的內容，新的見解，它在即興表演。它是在不斷學習的 。」
但Davidson表示，這並不是財富顧問擔憂的理由。
「這肯定會推動自動化可以應用的範疇擴展到新的工作類別和新的臨時任務。」 他說。「但這並不意味著工作會消失。」
Morningstar的這篇論文使用了歷史先例和人類本性來反駁人工智能將取代人工工作者的觀點。特別是，它關注了過去對財富顧問的威脅—機器人顧問，並引用了「信任障礙」，即人們不願意接受尚未完全可靠的新技術。
機器人顧問是一種在2010年代中期崛起的自動投資建議工具，根據投資組合為用戶提供自動化的投資建議。正如論文所指出的，機器人顧問公司如Wealthfront和Betterment從投資者那里籌集了數億美元的資金，人們認為這項技術將取代財富顧問。然而，大型銀行和經紀公司最終收購了大多數機器人顧問公司，並在這個過程中變得更加高效。
「機器人顧問是最近來挑戰巨人的大衛。」該論文表示。「但他們似乎更像是去為巨人工作了。」
該報告還將人工智能與自動駕駛車輛進行了比較。論文提到了自動駕駛技術的出現，而Lyft的聯合創始人John Zimmer曾表示，到2021年，這種技術將取代他的大多數工人。
相比之下，早期Uber投資者和風險投資家Bill Gurley指出，自動駕駛車輛迄今尚未讓乘客感到安全。這是因為到目前為止，這些車輛在像下雪或下雨等惡劣條件下還未能表現出100%的可靠性。
該論文表示，與自駕車一樣，人工智能不太可能贏得消費者的信任。這是因為儘管該技術在回答更廣泛的財務問題和協助資產配置方面效果顯著，但要成功協助客戶，需要跨足財務規劃、資產規劃、稅務規劃和保險等多個領域的知識。
New Constructs的執行長David Trainer說：「人們必須對機器優於人類有絕對的信任。」他的公司使用人工智能，但與該論文無關。「人工智能的問題在於它幾乎總是一個黑盒子……如果你知道它的正確率是97%，那並不能給你太多安全感，因為你永遠不知道那3%的錯誤會出現在哪裡。」
Morningstar的這篇論文並不是金融專家第一次對人工智能在財務規劃中的效能提出疑慮。在最近參加Yahoo Finance Live節目時，Golden Retirement的Jerry Golden表達了他對人工智能尚未達到這一任務的擔憂。例如，他表示，人工智能應用程序無法「實時」分析市場的表現，而ChatGPT 4僅基於截至2021年的數據進行了訓練。他還表示，人工智能尚不能與真實客戶互動並制定符合其需求的計劃。
「它們是人們應該思考的極具用處的起點。但就計劃可能採用的答案而言，它們還相當遙遠。」Golden說。
然而，一些專家仍然認為，人工智能不同於之前的熱潮，如NFT或自駕車。例如，對於他所在公司的論文存在一些分歧的Davidson表示，人工智能之所以獨具特色，是因為它的可用性。他指出，ChatGPT是美國歷史上增長最快的Web應用程序，而機器人顧問只被少數人使用。
「這些工具現在更容易被使用。它們更容易使用。它們更容易理解……也有更多的實用性。我認為這對人們來說是顯而易見的。」
Scott Likens，擔任PWC的全球AI/美國創新主管，並且與該研究無關，贊同Davidson的觀點。他提出，儘管人工智能不太可能完全取代財富顧問，但它將改變他們的行業。例如，他表示，人工智能可以使顧問更高效，能夠同時與更多客戶溝通。
「我們看到了這個人工智能浪潮的更廣泛影響。因此，有必要以負責任的方式考慮這個問題，對於財務顧問來說，這是緊迫的。」他說。「我認為他們每天所做的一些努力絕對會在他們與客戶互動的方式上發生變化。」
