先買後付不怕客人不還錢！這家公司前進台灣，才2個月就讓遠雄廣場客單價提升2成？

過去2年，有許多海外業者紛紛插旗台灣先買後付（以下簡稱BNPL）市場，帶著各自不同的策略與服務，掀起新一波支付科技的革新。

較為知名的有日商恩沛科技，於2018年在台灣推出「AFTEE 先享後付」服務，其母公司Net Protections Holdings, Inc.（NPHD），2021年12月在東京證交所上市一部（1st Section）掛牌上市，公司市值超過10億美元。

最新加入戰局的玩家，是來自新加坡的Atome，這是一家成立於2019年的BNPL公司，在全球跟包括Agoda、ZALORA、SHEIN、Zara等超過5,000家線上與實體零售商合作，2021年也與渣打銀行合作，渣打將注入5億美金協助Atome擴大BNPL市占率，雙方將建立10年的戰略合作夥伴關係。

「台灣是非常適合推廣BNPL的市場！」Atome台灣總經理洪偉洲指出，台灣的行動支付習慣逐漸養成，行動網路的品質與環境也都很好，大眾對於新科技的接受度高，此外，台灣信用卡普及，多數民眾也會按時繳交卡費，可看出大眾對於「個人信用」非常珍惜，因此選擇在此時前進台灣。

不怕客人不還錢，背後全靠AI與獨特商業模式

這兩年新冠肺炎的疫情，對台灣零售業來說是很大的考驗，BNPL的模式可以在推動零售業復甦方面，扮演重要角色。

Atome有一款自己的App，用戶下載後只需要花費約2分鐘就能完成填寫資料、上傳證件等步驟，用戶可以選擇綁定自己喜歡的還款銀行帳戶，使用上，只要掃描商家QR Code，輸入結帳金額後，就可以完成付款。

許多人也許會擔心，BNPL的模式是否會被濫用導致債務危機，洪偉洲解釋，交易完成後，Atome會在3日內把錢付給商家，所以客戶如果不還錢，風險會落在Atome身上，因此嚴謹的風險把關，對於公司長久經營非常關鍵。

洪偉洲表示，Atome的母公司擁有AI、KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）等技術，打造出一套即時信用風險與身份評估系統，會依照每位客戶的情況，自動分析出個別的風險並給出額度，過程中不需要人工審核。

根據業者統計，Atome每筆消費平均客單價大都落在3～5,000元，金額並不高，但為了做好風險控管，Atome現在只提供3期零利率的還款模式，如果客戶沒有按時還款，帳戶就會被鎖住不能使用，用戶必須支付200元的行政費用，才能解鎖繼續使用。

洪偉洲解釋，這是因為Atome希望提供用戶一個彈性支付的模式，同時避免過度消費，為了保有彈性空間，Atome也可以依照用戶消費場景類型、需求調整額度，依照新加坡市場的狀況，Atome的壞帳（不還錢）比率低於1％。

讓遠雄廣場客單價提升2成、全館業績成長5％

Atome目前在亞洲，主要經營新加坡、中國、馬來西亞、印尼等9個市場，根據內部統計，Atome的用戶有高達70％是千禧世代（指1980年代和1990年代出生的人），業者表示，品牌導入Atome先買後付功能後，平均客單價、銷售額都成長約30％。

自2021年11月在台灣推出服務以來，已經跟超過50個通路串接，登台初期，Atome將火力集中在建立台灣合作夥伴、行銷和營運團隊，目前也已有初步成績，洪偉洲表示，合作伙伴之一的遠雄廣場，有約10％客戶使用過Atome服務，透過分期的方案，客單價提升了20％，並推升全館業績成長5％。

愈來愈多業者投入BNPL市場，洪偉洲觀察，台灣市場還處於教育消費者的階段，仍有非常大的成長空間，接下來會持續深化線上線下的合作通路，搶下BNPL大餅。

責任編輯：林美欣

更多報導
中租先買後付市占第一！不還錢客人不到1％，怎麼做到的？
Z世代注意！先買後付BNPL讓你無形中買爆？看懂如何運作、風險有哪些？
農曆春節大採購，「先買後付」為何好用？一次看懂2大魅力